Halvin joustoluotto löytyy meidän lainavertailumme avulla. Voit vertailla Suomen suosituimpia joustoluottojen tarjoajia ja löytää helposti sinulle sopivimman vaihtoehdon. Me listaamme vain turvallisia ja luotettavia joustoluoton tarjoajia.
Jos olet etsimässä halvinta joustoluottoa, olet tullut oikealle sivulle! Meillä on pitkä kokemus Suomen joustoluotoista, ja tunnemme kaikki suosituimmat lainayhtiöt kuin omat taskumme.
Saat meiltä luotettavaa ja aina ajantasaista tietoa edullisista joustoluotoista.
Mistä halvin joustoluotto?
Halvin joustoluotto löytyy lainavertailun avulla. Vertailu kannattaa, sillä edullisin joustoluotto voi säästää vuositasolla helposti kymmeniä tai jopa satoja euroja lainan kuluissa.
Löydät alla olevasta taulukosta Suomen edullisimmat joustoluoton tarjoajat.
| Lainapalvelu | Arvosana | Ikäraja | Lainasumma | Laina-aika | Hae lainaa |
|---|---|---|---|---|---|
 | 22 v | 1 € - | 1-54 kk | Hae lainaa | |
 | 18 v | 100 € - | 1-88 kk | Hae lainaa | |
 | 21 v | 1-72 kk | Hae lainaa | ||
 | 20 v | 1 000 € - | Lainavertailu | Hae lainaa | |
 | 20 v | 500 € - | Lainavertailu | Hae lainaa | |
 | 18 v | 500 € - | Lainavertailu | Hae lainaa |
Edullinen joustoluotto on kokonaisuus, jossa yhdistyvät matalat kulut ja matala nimelliskorko. Edullisin joustoluotto on sellainen laina, jossa muut luoton kustannukset (kk-maksu, nostomaksu, käsittelymaksu jne.) on painettu mahdollisimman alas.
Kun teet hakua mistä halvin joustoluotto, on hyvä muistaa tämä fakta: jokainen luottopäätös on aina henkilökohtainen. Joustoluoton tarjoajat arvioivat jokaisen hakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Halvin joustoluotto sinulle ei siis tarkoita samaa kuin halvin joustoluotto jollekin toiselle hakijalle.
Tästä johtuen on tärkeää vertailla lainapalveluita ja pyytää tarjous useilta lainayhtiöiltä.
Kolme halvinta joustoluottoa
Kolme halvinta joustoluottoa ovat Ferratum, Vippi.fi ja Creditstar joustoluotto.
Käydään seuraavaksi läpi näitä joustoluottoja hieman tarkemmin.
Ferratum joustoluotto
Ferratumin joustoluotto on nimeltään Joustava-luotto. Ferratum on yksi Suomen vanhimmista kulutusluottojen tarjoajista. Nykyisin se on osa kansainvälistä Multitude-konsernia, joka toimii useissa Euroopan maissa.
Jos haluat tutustua Ferratumiin ja sen eri palveluihin tarkemmin, löydät lisätietoa tästä artikkelista: Ferratum esittely ja kokemuksia.
Voit hakea Ferratumin joustoluottoa 4 000 euroon asti. Parasta Ferratumin joustoluotossa on sen mininosto. Alarajaa ei käytännössä ole, eli voit nostaa joustoluottoa, vaikka euron kerrallaan!
Ferratumin nimelliskorko on 15 % (+ Suomen pankin viitekorko). Ferratumin joustoluotossa ei ole lainkaan avausmaksua tai nostopalkkioita. Voit myös saada lyhennysvapaata täysin ilman kuluja!
Hae Ferratum joustoluottoa tästä
Vippi.fi joustoluotto
Vippi.fi joustoluotto on yksi Suomen suosituimmista joustoluotoista. Vippi.fi on Ferratumin tavoin yksi Suomen vanhimmista kuluttajalainojen tarjoajista. Se on nykyisin osa kansainvälistä Saldo Bank -konsernia.
Sivuiltamme löytyy kattava Vippi.fi arvostelu, josta löydät Vippi.fi -kokemuksia ja laajemman infopaketin yhtiön eri palveluista.
Vippi.fi -joustoluottoa voi hakea 3 000 euroon asti. Etuna kilpaileviin palveluihin on peräti 88 kuukauden takaisinmaksuaika ja 18 vuoden minimi-ikä.
Vippi.fi perii Ferratumin tavoin 15 % nimelliskorkoa (+ Suomen pankin viitekorko). Vippi.fi -joustoluotossa ei ole lainkaan luoton avausmaksua tai kalliita kuukausimaksuja. Koron lisäksi maksat vain pienen 0,01 % lainanhoitokulun per päivä.
Hae Vippi.fi joustoluottoa tästä
Creditstar joustoluotto
Creditstar on kansainvälinen kulutusluottojen tarjoaja, jolla on Euroopassa yli miljoona asiakasta. Se on alun perin lähtöisin Virosta. Creditstar on toiminut Suomessa jo lähes 15 vuotta.
Lue meidän Credistarin kokemuksia, jos haluat tietää lisää yhtiöstä ja sen lainatuotteista.
Creditstarin joustoluotto on Suomen suurin, sillä luottoa on tarjolla peräti 15 000 euroon asti. Saat maksuaikaa tarvittaessa jopa 72 kuukautta eli kuusi vuotta.
Credistarin nimelliskorko on Suomen edullisimpia 14,99 % korolla. Päälle tulee myös Suomen pankin viitekorko. Creditstarin joustoluotossa ei ole nostokuluja tai muita piilokuluja tai kalliita kuukausimaksuja. Maksat vain hyvin pienen 0,01 % päiväkohtaisen lainanhoitokulun.
Hae Creditstarin joustoluottoa tästä
Kuka voi saada joustoluottoa?
Käydään seuraavaksi läpi tärkeimmät kriteerit joustoluoton saamiseksi.
- 👤 Ikä: vähintään 18 vuotta
- 🏠 Osoite: vakituinen osoite Suomessa
- 📞 Puhelin: suomalainen puhelinliittymä
- 🏦 Pankki: tili suomalaisessa pankissa
- 💵 Tulot: säännölliset kuukausitulot
- ✅ Luottotiedot: ei maksuhäiriömerkintöjä
Minimi-ikä vaihtelee hieman lainan tyypistä ja lainayhtiöstä riippuen. Monissa joustoluotoissa minimi-ikä on 20–23 vuotta.
Mitkä asiat tekevät joustoluotosta edullisen?
Edullinen joustoluotto koostuu useista eri tekijöistä. Edullinen korko on usein se, jota verrattaan ensimmäisenä. Nimelliskorko on vain yksi tekijöistä, ja siinä on myös vähiten eroja joustoluoton tarjoajien välillä. On tärkeää ottaa huomioon myös muut kulut.
Ota huomioon seuraavat asiat, kun etsit halvinta joustoluottoa.
- 📊 Nimelliskorko: Nimelliskorko on useimmiten 15 % tasolla
- 🏦 Viitekorko: Nimelliskoron päälle peritään Suomen pankin määrittämä viitekorko
- 💵 Nostokulut: Joustoluotossa voi olla kiinteä kulu jokaiselle nostolle
- 📅 Kuukausimaksu: Joustoluotossa voi olla kiinteä kuukausimaksu
- 💸 Lainanhoitokulu: Joustoluotossa voi olla 0,01 % päiväkohtainen lainanhoitokulu
- ⚠️ Muut kulut: Lyhennysvapaista kuukausista, maksumuistutuksista ym. voidaan periä lisäkuluja
Jokaisen joustoluoton tarjoajan on lain mukaan listattava selkeästi kaikki lainan kulut verkkosivuillaan.
Vältä piilotettuja kuluja muistamalla nämä tärkeät asiat
Ennen joustoluoton hakemista on tärkeää ymmärtää, mistä edullisen luoton kustannukset muodostuvat. Näin voit välttää piilotettuja kuluja ja ikäviä yllätyksiä lainanmaksussa.
Kun käytät turvallinenpikavippi.fi-sivustoa, varmistut siitä, että toimit aina turvallisten ja luotettavien lainapalveluiden kanssa. Me listaamme vain sellaisia lainayhtiöitä, jotka ovat Suomen Finanssivalvonnan säätelemiä.
Kulutusluottoihin liittyvä lainsäädäntö pitää huolen siitä, että lainayhtiöiden on listattava selkeästi kaikki joustoluottoon liittyvät kulut. Tästä huolimatta on tärkeää, että tutustut huolellisesti lainan ehtoihin ja tarkistat lisäkustannukset myös muihin toimenpiteisiin liittyen.
Jotkut lainapalvelut tarjoavat esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia tai lainan takaisinmaksun lykkäystä kuluitta. Toisissa lainayhtiöissä näistä voidaan periä kymmenien eurojen kuluja. Samoin maksumuistutuksissa ja lainanhoitokuluissa voi olla isoja eroja.
Muista myös takaisinmaksuajan vaikutus joustoluoton kokonaiskustannuksiin. Pitkä takaisinmaksuaika mahdollistaa pienemmän kuukausierän. Maksat kuitenkin kokonaisuutena huomattavasti enemmän korkoa ja lainanhoitokuluja.
Laske joustoluoton kokonaiskustannukset lainalaskurimme avulla
Voit laskea joustoluoton kokonaiskustannukset kätevästi myös meidän lainalaskurimme avulla! Syötä lainalaskuriin lainan koko, takaisinmaksuaika ja avausmaksu. Lainalaskuri laskee tämän jälkeen lainan kokonaiskustannukset ja erittelee sen korkokulut.
Onko halpa joustoluotto turvallinen?
Halpa joustuoluotto on myös turvallinen – kunhan käytät meidän listaamiamme lainapalveluita. On erittäin tärkeää toimia vain Suomeen rekisteröityjen joustoluoton tarjoajien kanssa. Näin voit varmistua siitä, ettei sinulta peritä kohtuuttoman suurta korkoa tai piilokuluja.
Tarkista ennen joustoluoton hakemista nämä neljä tärkeää pointtia lainayhtiöstä:
- 🛂 Lisenssit: Lainayhtiöillä on oltava Suomen Finanssivalvonnan vaatimat lisenssit
- 🏢 Lainayhtiö: Lainapalvelun taustalla on oltava Suomeen rekisteröity yhtiö
- 💸 Kulut: Lainan korko ja kulut on oltava selkeästi eriteltynä
- 📋 Ehdot: Lainan ehdot on oltava selvästi nähtävissä
Suosittelemme hakemaan joustoluottoa vain turvallinenpikavippi.fi-sivustolla esiteltyjen lainapalveluiden kautta.
Onko joustoluotto halvempi vaihtoehto kuin perinteinen kulutusluotto?
Joustoluotto voi olla halvempi vaihtoehto kuin kulutusluotto. Vastaus kysymykseen ei ole kuitenkaan täysin yksiselitteinen, sillä se riippuu luoton määrästä, takaisinmaksuajasta sekä lainan hakijan luottokelpoisuudesta.
Lainayhtiöt arvioivat jokaisen hakijan luottokelpoisuuden henkilökohtaisesti. Tämä tarkoittaa sitä, että saat joustoluoton tai kulutusluoton erilaisilla ehdoilla eri lainayhtiöstä. Lisäksi sinulle myönnettävä korko voi olla matalampi kuin hakijalle, jolla on pienemmät tulot.
Joustoluotto voi tulla yleisellä tasolla kulutusluotto halvemmaksi luoton joustavuuden takia. Koska joustoluottoa voi nostaa tarpeen mukaan pieniä määriä, luottoa tulee käytettyä kenties vähemmän kuin perinteistä kulutusluottoa.
Jos tarvitset esimerkiksi luottoa remonttia varten, saatat ottaa varmuuden vuoksi hieman liikaa kulutusluottoa, koska et tiedä lopullisten kulujen tarkkaa määrää. Joustoluottoa käyttämällä voit nostaa lainaa euron tarkkuudella juuri tarvitsemasi määrän.
Joustoluoton ja kulutusluoton koroissa ja kuluissa ei ole nykyisin suuria eroja eri rahoituslaitosten välillä. Kulutusluottoja mainostetaan kyllä matalammilla koroilla – alkaen vain 4 % tasolta. Tämä johtuu kuitenkin lainan määrästä.
Kulutusluottoja myönnetään jopa 70 000 euroon asti. Jos otat kymmenien tuhansien eurojen suuruisen lainan, saat sen myös matalammalla korolla kuin esimerkiksi 4 000 euron lainan vuoden maksuajalla. Tämä ei kerro vielä totuutta lainan kokonaiskuluista, koska suuriin kulutusluottoihin sisältyy usein myös kymmenien eurojen avausmaksuja ym. kustannuksia.
Yhteenvetona voidaan todeta, että joustoluotto tai kulutusluotto ei ole lähtökohtaisesti merkittävästi toista halvempi.
Onko joustoluotto niin sanottua halpaa lainaa?
Joustoluotto ei ole niin sanottua halpaa lainaa. On erittäin tärkeä ymmärtää, että mikään vakuudeton luotto ei ole lähtökohtaisesti halpaa rahaa. Me emme halua antaa lainaa tarvitseville tällaista kuvaa.
Halpa laina on aina vakuudellista lainaa. Tämä johtuu siitä, että lainan taustalla olevat vakuudet pienentävät merkittävästi lainayhtiön riskiä. Esimerkiksi asuntolainaa voi saada jo muutaman prosentin korolla.
Vakuudeton laina ei ole koskaan halpaa lainaa, koska lainayhtiö joutuu ottamaan ison riskin hakijan takaisinmaksukyvystä. Jos lainan hakija joutuu esimerkiksi työttömäksi tai kohtaa muita ongelmia, lainaa ei välttämättä voida maksaa takaisin.
Joustoluottojen nimelliskorko on tällä hetkellä noin 15 prosentin tasolla, minkä päälle tulee myös Suomen Pankin 2,5 % viitekorko. Todellinen vuosikorko nousee muiden kulujen myötä usein reilusti yli 20 prosenttiin.
Usein kysytyt kysymykset halvoista joustoluotosta
Seuraavassa on vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin halvoista joustoluotoista.
Ei, joustuoluottoa ei voi saada ilman luottotietoja. Joustoluoton tarjoajat noudattavat Suomessa vastuullisen luotonannon periaatteita. Niiden mukaan joustoluottoa ei myönnetä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä.
Pikavippien korkokatto on Suomen lain määrittelemä rajoitus nimelliskorolle. Nimelliskorko voi olla Suomessa maksimissaan 15 % + Suomen pankin viitekorko. Nimelliskoron ja viitekoron yhteenlaskettu summa ei saa kuitenkaan ylittää 20 prosenttia.
Joustoluotto ja kulutusluotto ovat molemmat vakuudettomia lainoja, joiden kulut ja korot ovat suurin piirtein samat. Joustoluotto voi olla kannattavampi vaihtoehto, koska lainaa voi nostaa eurolleen oman tarpeen mukaan. Näin vältät ylimääräisen lainan ottamisen ja maksat vähemmän korkoja sekä kuluja.
Joustoluotto sopii jokaiselle täysi-ikäiselle henkilölle, jolla on säännölliset tulot ja puhdas luottohistoria. Joustoluotto on joustava tapa rahoittaa arjen yllättäviä menoja.
Halvin joustoluotto on paras valinta, kunhan a) huomioit kaikki luoton kulut ja b) käytät turvallisia ja luotettavia lainayhtiöitä. Muista, että halvin korko ei vielä tarkoita halvinta lainaa. Pidä huoli myös siitä, että haet lainaa vain Suomeen rekisteröidyiltä lainayhtiöiltä.