Tässä Ferratum-arvostelussa käymme läpi Ferratumin joustoluoton, virtuaalisen luottokortin ja säästötilin tärkeimmät ominaisuudet. Kerromme myös omia Ferratum-kokemuksiamme ja tarkastelemme muiden asiakkaiden antamaa palautetta palvelusta. Saat artikkelista oleelliset tiedot Ferratumin palveluista, hinnoista ja asiakaskokemuksista.
Ferratum esittelyssä
Ferratum on yksi Suomen vanhimmista ja tunnetuimmista kulutusluottojen tarjoajista. Sen päätuote on tällä hetkellä joustoluotto, jonka luottoraja on enintään 4 000 euroa. Ferratumin joustoluotto mahdollistaa sekä pienen pikavipin että suuremman lainan hakemisen.
Joustoluoton lisäksi Ferratum tarjoaa Suomessa virtuaalista Mastercard-luottokorttia. Voit hallita joustoluottoa ja luottokorttia Ferratumin helppokäyttöisen mobiilisovelluksen avulla.
Ferratum joustoluotto
Ferratumin joustoluotto on joustava luottolimiitti, jota voit nostaa alkaen 1 eurosta ja maksimissaan 4 000 euroon. Et tarvitse lainan hakemiseen vakuuksia tai takaajia. Maksat korkoa ja kuluja vain nostamastasi lainasta.
Perustiedot Ferratumin joustoluotosta:
- 💶 Lainamäärä: 1 € – 4 000 €
- 👤 Ikäraja: 22 vuotta
- 🏦 Nimelliskorko: 15 % + viitekorko
- 📅 Maksuaika: 1 kk – 54 kk
Ferratum-luottokortti – ostoksille 30 päivää korotonta maksuaikaa
Ferratumin luottokortti on mobiilisovelluksessa toimiva virtuaalinen Mastercard, jolla voi maksaa verkossa ja puhelimella. Kortin voi liittää Apple Payhin tai Google Payhin, jolloin sitä voi käyttää myös lähimaksamiseen. Fyysistä luottokorttia ei ole saatavana.
Ferratumin luottokortilla tehdyille ostoksille saa 30 päivää korotonta maksuaikaa. Korottomuus edellyttää, että ostos maksetaan 30 päivän kuluessa sen kirjaamisesta korttilaskulle. Tämän jälkeen maksamatta olevalle summalle kertyy korkoa.
Käteisennakoista ja muista korttitililtä veloitettavista tapahtumista kertyy korkoa heti käyttöpäivästä lähtien. Kortista veloitetaan lisäksi 12 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu. Luottoraja on enintään 4 000 euroa.
Perustiedot Ferratumin luottokortista:
- 💳 Luottoraja: Enintään 4 000 €
- 👤 Ikäraja: Vähintään 22 vuotta
- 🏦 Nimelliskorko: 15 % + viitekorko
- 📅 Koroton maksuaika: Korttiostoille 30 päivää
- 💶 Tilinhoitomaksu: 12 €/kk
- 🌍 Ulkomaan valuutassa tehdyt ostot: 1,75 %
- ⚠️ Maksumuistutus: 5 €
- 📈 Luottorajan ylitys: 5 €
Ferratumin esimerkkilaskelmassa 4 000 euron luoton nimelliskorko on 17,50 prosenttia ja takaisinmaksuaika on 12 kuukautta. Todellinen vuosikorko on 26,52 prosenttia ja luoton kulut ovat yhteensä 533,22 euroa. Kuluista 144 euroa muodostuu kuukausittaisista tilinhoitomaksuista.
Luottokortin hakijan on oltava vähintään 22-vuotias, ja hänellä tulee olla hyvät luottotiedot. Ferratum edellyttää lisäksi vähintään kuusi kuukautta jatkunutta työsuhdetta sekä vähintään 1 600 euron kuukausituloja.
Ferratum säästötili ja käyttötili – Ferratum Bank pankkina
Ferratum tarjoaa joustoluoton ja luottokortin lisäksi maksuttoman käyttötilin sekä säästötilin.
Ferratumin käyttötilille maksetaan tällä hetkellä 1 prosentin vuosikorkoa 10 000 euroon asti, kun taas säästötilin vuosikorko on 3,00 prosenttia. Säästötililtä voi nostaa rahaa tarvittaessa, eikä tilin avaamisesta, ylläpidosta tai tavallisista nostoista veloiteta maksua.
Ferratum ei ole suomalainen pankki, vaikka Ferratum-brändi on lähtöisin Suomesta. Pankkipalvelut tarjoaa maltalainen Multitude Bank p.l.c., jolla on Maltan finanssivalvontaviranomaisen myöntämä luottolaitostoimilupa. Ferratumin pankkitilit kuuluvat Maltan talletussuojajärjestelmän piiriin. Talletussuoja on 100 000 euroa tallettajaa kohden.
Ferratumin käyttö- ja säästötilejä hallinnoidaan Ferratumin mobiilisovelluksessa. Tämä kannattaa ottaa huomioon, jos haluat hoitaa pankkiasioitasi ensisijaisesti tietokoneella verkkopankissa.
Ferratumin pankkitilejä ja luottoja kannattaa arvioida erikseen. Talletustilien kilpailukykyiset korot eivät tee Ferratumin luottotuotteista edullisia. Ferratumin käyttö- ja säästötilien käyttäminen ei edellytä joustoluoton tai luottokortin ottamista.
Ferratum plussat ja miinukset
| Plussat ✅ | Miinukset ❌ |
|---|---|
| ✅ Toiminut Suomessa jo vuodesta 2005 lähtien | ❌ Joustoluoton luottoraja on 4 000 euroa |
| ✅ Ferratumin taustalla on pörssilistattu Multitude-konserni | ❌ Joustoluoton ikäraja on 22 vuotta |
| ✅ Useita asiakaspalvelukanavia, mukaan lukien puhelin, sähköposti ja WhatsApp | ❌ Luottokortissa on 12 €/kk tilinhoitomaksu |
| ✅ Joustoluottoa voi nostaa 1 eurosta alkaen | ❌ Joustoluotosta veloitetaan 12 €/kk tilinhoitomaksu |
| ✅ Lainapäätös tehdään automatisoidusti | ❌ Pankkipalveluita käytetään ainoastaan mobiilisovelluksella |
| ✅ Joustoluoton eräpäivän muuttamisesta ja maksusuunnitelmasta ei peritä erillistä palvelumaksua |
Ferratum yrityksenä
Ferratum on vuonna 2005 perustettu lainapalvelu. Ferratum perustettiin alun perin Suomessa, mutta yhtiön nimeksi vaihdettiin vuonna 2021 Multitude kansainvälisen laajentumisen jälkeen.
Multitude on nykyisin listattu Frankfurtin pörssissä. Se on kasvanut kansainväliseksi rahoitusalan konserniksi ja palvelee yli 2 miljoonaa asiakasta 15 Euroopan maassa. Kyseessä on pitkään kuluttajaluottojen sektorissa toiminut rahoitusyhtiö.
Multitude-konserniin kuuluvat myös Suomessa toimivat lainapalvelut CapitalBox ja SweepBank.
Millaista lainaa voit hakea Ferratumista?
Voit hakea Ferratumista lainaa joustoluoton muodossa. Joustoluotto toimii samalla tavalla kuin luottokortti. Sinulle myönnetään joustava luottolimiitti, jonka jälkeen voit käyttää luottoa tarpeen mukaan tähän luottorajaan asti.
Ferratumin joustoluoton luottoraja on enintään 4 000 euroa. Voit nostaa sinulle myönnettyä luottoa 1 eurosta alkaen, joten joustoluotto sopii myös erittäin pieniin lainatarpeisiin. Maksat korkoa ja kuluja vain käytetystä luotosta.
Ferratumin joustoluotto on vakuudeton laina. Et tarvitse vakuuksia tai takaajia lainan saamiseksi. Joustoluoton nimelliskorko on 15 % + viitekorko. Maksuaikaa on tarjolla 1 kuukaudesta aina 54 kuukauteen asti.
Kuka voi hakea lainaa Ferratumista?
Ferratumin joustoluoton hakijalta vaaditaan seuraavat kriteerit:
- 👤 Ikä vähintään 22 vuotta
- 🏠 Vakituinen osoite Suomessa
- 📱 Suomalainen puhelinnumero
- 🏦 Suomalaiset pankkitunnukset
- 💼 Säännölliset tulot
- ✅ Ei maksuhäiriömerkintöjä
Ferratum arvioi jokaisen lainanhakijan maksukyvyn henkilökohtaisesti. Luottoraja määräytyy kokonaisvaltaisen arvioinnin perusteella.
Näin haet lainaa Ferratumista
Ferratumin joustoluottoa haetaan palvelun verkkosivujen kautta. Hakuprosessi toimii seuraavasti:
- Siirry joustoluoton hakulomakkeelle
- Täytä lomakkeelle nimesi, sähköpostiosoitteesi ja matkapuhelinnumerosi
- Anna vaaditut tiedot tuloistasi
- Tutustu lainaehtoihin
- Vahvista henkilöllisyytesi pankkitunnuksilla
- Lähetä lainahakemus
Hakemuksesi käsitellään asiakaspalvelun aukioloaikoina (arkisin klo 9–17) automaattisesti muutamassa minuutissa. Jos saat positiivisen lainapäätöksen, joustoluotto tulee käyttöösi saman tai seuraavan pankkipäivän aikana.
Ferratum kokemuksia ja arvostelut – oma testimme ja käyttäjien palaute
Omien kokemustemme perusteella Ferratumin lainahakemus on selkeä ja sen käsittely tapahtuu nopeasti. Testissämme saimme lainapäätöksen parissa minuutissa. Hakemuksemme käsittely ei vaatinut lisäselvityksiä.
Myönnettävä luottoraja määräytyy kuitenkin hakijakohtaisesti. Säännölliset tulot eivät tarkoita, että Ferratum myöntäisi automaattisesti korkeimman mahdollisen luottorajan.
Omassa testissämme joustoluoton käyttäminen oli vaivatonta, ja luottoa voi nostaa uudelleen luottolimiittiin asti ilman uutta hakemusta. Tämä on käytännöllistä, mutta se kasvattaa myös riskiä käyttää luottoa myös muihin kuin välttämättömiin menoihin.
Kokemuksemme Ferratumin asiakaspalvelusta on pääosin myönteinen. Tekoälybotin käyttäminen ei ole aina sujuvaa, mutta palveluun saa yhteyden myös puhelimitse, sähköpostitse ja WhatsAppilla.
Ferratumin saamissa asiakaspalautteissa arviot palvelun laadusta ja vastausajoista kuitenkin vaihtelivat, joten emme pidä asiakaspalvelua yksiselitteisesti Ferratumin vahvuutena.
Ferratum lainojen korot ja kulut
Ferratumin joustoluoton korko ja kulut riippuvat käytetyn luoton määrästä sekä takaisinmaksuajasta. Näet alla olevasta lainaesimerkistä suuntaa-antavat kulut. Taulukon tiedot ovat peräisin Ferratumin verkkosivuilta.
| Lainaesimerkki: Ferratum joustoluotto | |
|---|---|
| Lainasumma | 4 000 euroa |
| Laina-aika | 12 kuukautta |
| Nimelliskorko | 17,5 % (15,0 % + 2,5 % viitekorko) |
| Todellinen vuosikorko | 26,72 % |
| Kustannukset yhteensä | 523,17 euroa |
| Koko laina yhteensä | 4 523,17 euroa |
Kustannukset sisältävät lainan korot sekä tilinhoitomaksut. Viitekorko on Suomen Pankin vahvistama korko, joka tarkistetaan puolivuosittain.
Onko Ferratum luotettava vai liian kallis?
Ferratumin palvelut tarjoaa Multitude Bank p.l.c., joka on Maltan finanssivalvontaviranomaisen MFSA:n lisensoima luottolaitos. Pankki toimii Suomessa EU:n yhteisen toimiluvan perusteella. Ferratumin talletustilit kuuluvat Maltan talletussuojan piiriin. Talletussuoja kattaa enintään 100 000 euroa tallettajaa kohden.
Ferratum kuuluu Multitude-konserniin, jonka emoyhtiö Multitude AG on listattu Frankfurtin pörssiin. Julkisena pörssiyhtiönä sitä koskevat säännölliset tiedonanto- ja raportointivelvollisuudet. Toimilupa, viranomaisvalvonta ja pörssiyhtiön raportointivelvollisuudet tukevat Ferratumin luotettavuutta.
Luotettava ei kuitenkaan tarkoita samaa kuin edullinen. Ferratumin joustoluoton ja luottokortin nimelliskorko on 15 prosenttia lisättynä korkolain mukaisella viitekorolla, eli tällä hetkellä yhteensä 17,5 prosenttia. Tämä vastaa kuluttajaluotoille sallittua enimmäiskorkoa.
Korkeat tilinhoitomaksut nostavat kuitenkin luoton kokonaiskustannuksia merkittävästi. Luottokortilla tehdyille ostoksille saa 30 päivää korotonta maksuaikaa, mutta käteisennakoista ja muista luottotapahtumista korkoa kertyy heti.
Ferratumia voidaan siis pitää luotettavana toimijana, mutta sen luotot ovat vertailumme perusteella useita kilpailevia palveluita kalliimpia.
Ferratumin asiakaspalvelu – puhelin, chat ja WhatsApp
Ferratumin asiakaspalvelu palvelee maanantaista perjantaihin klo 9–17. Vastauksia yleisiin kysymyksiin löytyy Ferratumin Asiakastuki-sivulta, josta voi avata myös chatin, WhatsAppin tai Facebook Messengerin.
Ferratumin asiakaspalvelun yhteystiedot:
- 📞 Puhelinnumero: 0800 166 208 (maksuton)
- 📩 Sähköposti: asiakaspalvelu@ferratumbank.fi
- 💬 WhatsApp: +358 9 415 56000
- 💻 Chat ja Facebook Messenger: Asiakastuki-sivun yhteydenottovalikossa
Omat kokemuksemme Ferratumin asiakaspalvelusta ovat positiivisia. Olemme ottaneet yhteyttä Ferratumin asiakapalveluun useiden kanavien kautta sekä kiireisinä että hiljaisina aikoina. Saimme vastauksen jokaiseen yhteydenottoomme ilman viiveitä, ja ongelmamme ratkaistiin myös nopeasti.
Ferratumin saamissa asiakaspalautteissa toistuu kuitenkin kritiikki siitä, että chatbotilta on vaikea saada apua ongelmatilanteissa. Osa asiakkaista on myös kritisoinut puhelinpalvelun jonotusaikoja.
Näin suljet Ferratumin luoton tai kortin
Ferratumin luotto tai luottokortti ei välttämättä sulkeudu pelkällä saldon maksamisella. Toimi näin:
- 💶 Takista avoin saldo: Selvitä jäljellä oleva pääoma, korko, tilinhoitomaksut ja muut kulut. Luottosopimuksen irtisanominen ei poista velvollisuutta maksaa jäljellä olevia luottokustannuksia.
- ✍️ Pyydä sulkemista kirjallisesti: Lähetä kirjallinen sulkemispyyntö Ferratumille. Luottokortin irtisanomisilmoituksen voi lähettää Ferratum-sovelluksessa tai Ferratumin verkkosivuilla ilmoitettuun yhteystietoon. Ilmoituksen pitää olla allekirjoitettu, ja siinä on mainittava nimi, henkilötunnus sekä selkeä pyyntö sopimuksen irtisanomisesta.
- ✅ Pyydä kirjallinen vahvistus: Säilytä saamasi vahvistus ja tarkista se seuraavalla laskutuskaudella. Varmista erityisesti, ettei luotosta veloiteta enää uutta 12 euron tilinhoitomaksua.
- ⚠️ Tee tarvittaessa reklamaatio: Jos tili ei sulkeudu tai saat uuden laskun, täytä Ferratumin Asiakastuki-sivulta löytyvä Jätä valitus -lomake ja liitä mukaan aiempi sulkemispyyntösi sekä saamasi vastaukset.
Jos Ferratum ei ratkaise asiaa, ota yhteyttä Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvontaan. Jos sovintoa ei synny kuluttajaneuvonnan avulla, asian voi viedä Kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi.
Yhteenveto Ferratumista
Ferratum on yksi Suomen vanhimmista lainapalveluista – se on palvellut suomalaisia asiakkaita jo vuodesta 2005 lähtien. Omat kokemuksemme Ferratumin lainahakemuksesta ovat pääosin positiivisia.
Ferratumin joustoluoton luottoraja on 4 000 euroa, ja luottoa voi nostaa yhdestä eurosta alkaen. Luotto ei kuitenkaan ole erityisen edullinen: sen nimelliskorko vastaa lain sallimaa enimmäiskorkoa, minkä lisäksi käytetystä luotosta veloitetaan 12 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu.
Ferratumin virtuaalisessa luottokortissa on sama 4 000 euron enimmäisluottoraja, 17,5 prosentin nimelliskorko ja 12 euron kuukausittainen tilinhoitomaksu. Korttiostoille saa 30 päivää korotonta maksuaikaa.
Ferratum-sovelluksessa voi hallita joustoluottoa, virtuaalista luottokorttia sekä pankkipalveluita. Sovelluksessa on myös maksuton käyttötili sekä erillinen säästötili, jolle maksetaan tällä hetkellä 3,00 prosentin vuosikorkoa.
Omien testiemme perusteella Ferratumin vahvuuksia ovat selkeä lainanhakuprosessi, nopea luottopäätös ja monipuoliset palvelut. Ferratumin heikkoutena ovat joustoluoton ja luottokortin korkeat kuukausittaiset tilinhoitomaksut. Ennen luoton hakemista kannattaa verrata sen kustannuksia muihin vaihtoehtoihin todellisen vuosikoron perusteella.
Ferratum vs. kilpailevat lainapalvelut
Alla olevasta taulukosta voit vertailla Ferratumia muihin vastaaviin lainapalveluihin.
| Lainapalvelu | Arvosana | Laina Ikäraja | Korko | Todellinen vuosikorko | Hae lainaa | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 22 vuotta | 1 - 54 kk | 26,72 % | Hae ainaa | ||
 | 21 vuotta | 1 - 72 kk | 23,86 % | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 88 kk | 26,63 % | Hae lainaa | ||
 | 23 vuotta | 1 - 20 v | 15,96 % | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 15 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
| Omalaina, Credinord, Sortter, Rahalaitos, Etua.fi, Etsilaina ja Banken välittävät lainahakemuksen useille rahoitusyhtiöille. Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko riippuvat siitä, minkä rahoitusyhtiön lainatarjouksen hyväksyt. | ||||||
| Tietoa nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta |
|---|
| Kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko (tällä hetkellä 2,5 %). Todellinen vuosikorko riippuu lainapalvelusta, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja muista lainaan liittyvistä kuluista. Se voi olla nimelliskorkoa huomattavasti korkeampi. Taulukossa näkyvä todellinen vuosikorko perustuu lainapalvelun antamaan lainaesimerkkiin tietyllä lainasummalla ja takaisinmaksuajalla. Näet sen tarkat tiedot lainapalvelun verkkosivuilta klikkaamalla Hae pikavippiä -painiketta. |
Usein kysyttyjä kysymyksiä Ferratumista
Seuraavassa on vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin Ferratumista.
Onko Ferratum luotettava?
Kyllä, Ferratum on luotettava palvelu. Ferratum on toiminut alalla jo 20 vuotta ja on nykyisin osa kansainvälistä, pörssilistattua Multitude-rahoituskonsernia. Ferratum on pitkäikäinen toimija Suomessa.
Saako Ferratumilta lainan heti tilille?
Saat Ferratumista lainaa nopeasti tilillesi. Lainahakemukset käsitellään arkisin kello 9–17 normaalisti muutamassa minuutissa. Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen laina maksetaan normaalisti saman päivän aikana kello 7–23.
Mikä on suurin laina, jonka saa Ferratumista?
Ferratumin joustoluoton suurin luottoraja on 4 000 euroa. Ferratum tarjoaa myös virtuaalista Mastercard-luottokorttia, jossa on enintään 8 000 euron luottoraja.
Saako Ferratumista lainaa ilman korkoa kuukaudeksi?
Et saa Ferratumin joustoluottoa ilman korkoa, sillä korkoa kertyy nostetulle luotolle heti nostopäivästä lähtien. Ferratumin virtuaalisessa Mastercard-luottokortissa on sen sijaan jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa.
Kuinka nopeasti saa lainaa Ferratumista?
Ferratumin lainahakemukset käsitellään asiakaspalvelun aukioloaikoina eli arkisin kello 9–17 muutamassa minuutissa. Hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen saat joustoluoton tyypillisesti käyttöösi saman päivän aikana, jos kyseessä on arkipäivä.
Minkä maalainen Ferratum on?
Ferratum perustettiin Suomessa vuonna 2005. Yhtiön nimi vaihtui Multitudeksi vuonna 2021, ja sen kotipaikka on sittemmin siirtynyt Helsingistä Sveitsin Zugiin. Se on myös listattu Frankfurtin pörssiin. Multitude-konserni toimii nykyisin 15 Euroopan maassa.