Bluestep Bank on pankki, joka tarjoaa vakuudellisia asuntolainoja myös tilanteissa, joissa lainan saaminen perinteisestä pankista voi olla vaikeaa. Se voi myöntää asuntolainaa esimerkiksi yrittäjille tai henkilöille, joilla on epäsäännölliset tulot.
Bluestep Bank eroaa pikavippien ja kulutusluottojen tarjoajista siten, että sen lainat ovat aina vakuudellisia. Bluestep Bank voi myöntää tietyissä tilanteissa asuntolainaa myös maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jos lainalle on olemassa riittävät vakuudet.
Tässä arvostelussa käymme läpi Bluestep Bankin asuntolainan korot, kulut, lainaehdot sekä asiakkaiden kokemuksia puolueettomasti, jotta voit arvioida, sopiiko tämä palvelu sinun tilanteeseesi.
Pikafaktat Bluestep Bankista
- 💰 Lainasumma: 30 000–1 000 000 €
- 📅 Laina-aika: Enintään 30 vuotta
- 📈 Korko: Asiakaskohtainen
- 🏠 Vakuus: Asunto tai muu hyväksyttävä kiinteistövakuus
- 👥 Soveltuu: Yrittäjille, epäsäännöllisiä tuloja saaville sekä tietyissä tilanteissa myös maksuhäiriömerkinnän omaaville hakijoille
- 🛡️ Valvova viranomainen: Finanssivalvonta
Bluestep Bank myöntää asuntolainojen lisäksi asuntovakuudellisia lainoja esimerkiksi auton ostoon tai remonttiin sekä yhdistelylainoja. Kaikki Bluestep Bankin myöntämät lainat ovat aina vakuudellisia.
Mikä on Bluestep Bank?
Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, joka on perustettu Tukholmassa vuonna 2005. Se tarjoaa vakuudellisia asuntolainoja myös henkilöille, joille lainan saaminen perinteisestä pankista voi olla vaikeaa esimerkiksi yrittäjyyden tai epäsäännöllisten tulojen vuoksi. Lainaa voi olla mahdollista saada myös ilman luottotietoja.
Bluestep Bank on osa Enity Bank Groupia. Samaan konserniin kuuluu Bluestep Bankin lisäksi myös muita kuluttajalainojen sektorilla toimivia brändejä. Pankin toimintaa valvoo jokaisen maan oma valvontaviranomainen. Esimerkiksi Ruotsissa sitä valvoo Finansinspektionen, ja Suomessa Bluestep Bank toimii Finanssivalvonnan alaisuudessa.
Bluestep Bank on toiminut Suomessa vuodesta 2020 lähtien.
Millaista lainaa Bluestep Bank myöntää?
Bluestep Bank myöntää kolmea erilaista lainaa. Käydään ne läpi seuraavaksi.
Bluestep asuntolaina
Bluestep Bank myöntää vakuudellista asuntolainaa uuden kodin ostamiseen sekä nykyisen asuntolainan kilpailuttamiseen. Palvelu on suunnattu erityisesti hakijoille, joille asuntolainan saaminen perinteisestä pankista voi olla vaikeaa esimerkiksi yrittäjyyden, epäsäännöllisten tulojen tai muun poikkeavan taloudellisen tilanteen vuoksi.
Lainan vakuudeksi vaaditaan ostettava asunto tai muu hyväksyttävä kiinteistövakuus. Lainaa voidaan myöntää enintään 90 % asunnon arvosta (95 %, jos kyseessä on ensiasunnon osto). Loput vakuuksista on katettava omilla säästöillä tai esimerkiksi muilla kiinteistövakuuksilla.
Bluestep arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, joten pelkkä poikkeava tulotilanne ei automaattisesti estä lainan saamista.
Bluestep asuntovakuudellinen laina
Bluestep Bank myöntää asuntovakuudellista lainaa muihin arkisiin tarpeisiin. Tällaista lainaa voidaan käyttää esimerkiksi kodin remonttiin, suurempiin hankintoihin tai muihin henkilökohtaisiin menoihin.
Koska lainalla on vakuus, sen korko ja muut lainaehdot voivat olla vakuudettomia kulutusluottoja edullisemmat. Lainan maksimimäärä riippuu muun muassa vakuutena olevan asunnon arvosta, hakijan maksukyvystä ja muista lainoista.
Bluestep asuntovakuudellinen yhdistelylaina
Bluestep Bank myöntää asuntovakuudellista yhdistelylainaa asiakkaille, joilla on jo useita kulutusluottoja. Yhdistelylainan tarkoituksena on yhdistää useita pienempiä lainoja yhdeksi lainaksi. Tämä voi joissakin tilanteissa pienentää lainanhoidon kokonaiskustannuksia.
Myös yhdistelylainan vakuutena voi toimia asunto tai muu hyväksyttävä kiinteistövakuus. Koska kyseessä on vakuudellinen laina, sen korko ja muut lainaehdot voivat olla edullisemmat kuin vakuudettomissa yhdistelylainoissa. Yhdistelylainan maksimimäärä riippuu muun muassa vakuutena olevan asunnon arvosta, hakijan maksukyvystä ja muista lainoista.
Bluestep Bankin korko ja kulut
Bluestep Bank korko määräytyy aina asiakaskohtaisesti. Lainan korko muodostuu Bluestep Prime -viitekorosta ja asiakaskohtaisesta marginaalista. Lainaan voi sisältyä myös järjestelypalkkio ja kuukausittainen tilinhoitopalkkio.
Alla oleva laskelma on Bluestep Bankin julkaisema esimerkki 100 000 euron asuntolainasta 25 vuoden maksuajalla.
| Lainaesimerkki: Bluestep Bank asuntolaina | |
|---|---|
| Lainasumma | 100 000 euroa |
| Laina-aika | 25 vuotta |
| Bluestep Prime | 7,45 % |
| Todellinen vuosikorko | 8,08 % |
| Kustannukset yhteensä | 121 307,03 € |
| Koko laina yhteensä | 221 307,03 € |
Yllä olevan lainaesimerkin kulut sisältävät 2 500 euron suuruisen järjestelypalkkion sekä 2,50 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun.
Todellinen korko, lainan kokonaiskustannukset ja muut kulut vaihtelevat asiakaskohtaisesti. Taulukon tiedot ovat esimerkkilaskelmia eivätkä kuvaa kaikkien hakijoiden lainaehtoja.
Näin Bluestep Prime -viitekorko määräytyy
Bluestep Bank käyttää lainojen viitekorkona Euriborin sijaan omaa Bluestep Prime -viitekorkoaan. Bluestep Prime perustuu 3 kuukauden Euriboriin. Se muodostetaan lisäämällä 3 kuukauden Euriboriin 1,50 prosenttiyksikköä. Tämän jälkeen korko pyöristetään lähimpään 0,05:een.
Voit seurata 3 kuukauden Euriborin kehitystä Suomen Pankin verkkosivuilta. 3 kuukauden Euribor-korko tarkistetaan aina 3 kuukauden välein, eli 4 kertaa vuodessa. Jos Bluestep Primen laskennallinen arvo olisi negatiivinen, viitekoroksi asetettaisiin 0 %.
Muista, että Bluestep Bankin lainan korkoon sisältyy Bluestep Primen lisäksi myös henkilökohtainen marginaali.
Kuka voi hakea lainaa Bluestep Bankilta?
Bluestep Bankin suurin ero perinteisiin pankkeihin on se, että se arvioi hakijan maksukyvyn kokonaisuutena eikä pelkästään tavanomaisten luottokriteerien perusteella. Lainaa voivat hakea myös esimerkiksi yrittäjät sekä henkilöt, joilla on epäsäännölliset tulot. Edes maksuhäiriömerkinnät eivät välttämättä ole este lainan saamiselle.
Kaikissa tapauksissa lainan edellytyksenä on kuitenkin riittävä asunto- tai kiinteistövakuus. Alla on lista yleisimmistä kriteereistä, joita lainanhakijoilta edellytetään.
- 🏠 Riittävä asunto- tai kiinteistövakuus
- 👤 Vähintään 18 vuoden ikä
- 🇫🇮 Vakituinen osoite Suomessa
- 💼 Riittävä maksukyky lainan hoitamiseen
Lopulliseen lainapäätökseen vaikuttavat muun muassa vakuuden arvo, hakijan tulot, nykyiset lainat, maksukyky sekä muu taloudellinen kokonaistilanne.
Mitä vakuuksia Bluestep vaatii?
Bluestep Bank myöntää vain vakuudellisia lainoja. Hyväksyttävä vakuus on tyypillisesti asunto-osake tai kiinteistö. Joissakin tapauksissa vakuutena voidaan käyttää myös asumisoikeutta, vuokraoikeutta tai esimerkiksi lähipiirin omistamaa asuntoa.
Bluestep Bank hyväksyy vakuudeksi vain asunnot, jotka sijaitsevat sen hyväksymillä alueilla. Bluestep Bank ei ole julkaissut verkkosivuillaan tarkkaa luetteloa hyväksymistään alueista, mutta se sisältää todennäköisesti suurimmat kaupungit ja asutuskeskukset.
Bluestep Bank myöntää lainaa enintään 90 % asunnon arvosta (95 % ensiasunnon ostajalle). Loppu rahoitusosuudesta on katettava esimerkiksi omilla säästöillä tai muulla hyväksyttävällä lisävakuudella, kuten vanhempien omistamalla asunnolla.
Bluestep Bank kokemuksia – mitä asiakkaat kertovat?
Käydään seuraavaksi läpi asiakkaiden Bluestep Bank kokemuksia eli palvelun saamat plussat ja miinukset. Voit tutustua asiakkaiden arvosteluihin myös Trustpilotissa.
Mistä Bluestep Bank saa kiitosta?
Bluestep Bank saa kiitosta erityisesti siitä, että se arvioi hakijan taloudellisen kokonaistilanteen yksilöllisesti. Yrittäjyys, epäsäännölliset tulot tai aiemmat taloudelliset haasteet eivät automaattisesti estä lainan saamista. Moni asiakas kokee tämän merkittäväksi eroksi verrattuna perinteisiin pankkeihin.
Toinen usein esiin nouseva vahvuus on henkilökohtainen asiakaspalvelu. Kun käy läpi Bluestep Bank asuntolaina kokemuksia, kiitosta saavat erityisesti selkeä viestintä, lainaneuvotteluihin käytetty aika sekä se, että hakijan tilannetta pyritään aidosti ymmärtämään.
Bluestep saa positiivista palautetta myös mahdollisuudesta yhdistää useita lainoja asuntovakuudelliseksi yhdistelylainaksi.
Mistä Bluestep saa kritiikkiä?
Kun käy läpi negatiivisia Bluestep kokemuksia, esiin nousee kaksi kritiikin aihetta yli muiden.
Yleisin kritiikki kohdistuu lainojen hinnoitteluun. Koska pankki palvelee asiakkaita, jotka eivät välttämättä täytä perinteisten pankkien luottokriteerejä, lainojen korot ovat korkeammat kuin tavallisissa asuntolainoissa. Lisäksi lainaan voi sisältyä järjestelypalkkio, mikä nostaa kokonaiskustannuksia.
Toinen usein mainittu kritiikin kohde on hakuprosessin perusteellisuus. Bluestep arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, minkä vuoksi hakijalta pyydetään tyypillisesti lukuisia asiakirjoja. Tällaisia ovat esimerkiksi tulotodistukset, verotiedot ja muut selvitykset taloudellisesta tilanteesta. Hakuprosessi voi kestää huomattavasti pidempään kuin muissa pankeissa.
Bluestep ei myöskään tarjoa vakuudettomia lainoja. Kaikissa lainatyypeissä vaaditaan asunto tai muu hyväksyttävä kiinteistövakuus, eikä pankki hyväksy vakuudeksi kaikkia asuntoja. Vakuuden tulee sijaita Bluestepin hyväksymällä alueella. Koska pankki ei julkaise tarkkoja aluerajauksia, tämä voi rajoittaa lainan saamista joissakin tilanteissa.
Näin haet lainaa Bluestep Bankista
Lainan hakeminen Bluestep Bankista tapahtuu palvelun verkkosivujen kautta. Hakuprosessi etenee seuraavasti.
- Siirry Bluestep Bankin etusivulle
- Klikkaa Hae lainaa -painiketta
- Valitse haettavan lainan tyyppi
- Syötä perustietosi
- Syötä loput henkilötiedoistasi
- Syötä tiedot taloudestasi
- Tarkista tiedot ja lähetä hakemus
Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua ottamaan lainaa, vaan saat ensin arvion mahdollisuuksistasi ja tarvittaessa henkilökohtaisen yhteydenoton pankilta.
Löydät sivuiltamme myös kattavan oppaan lainan hakemiseen. Oppaassa käydään läpi, miten lainojen haku Suomessa toimii ja mitä lainapalvelut odottavat hakijalta.
Alla on kuva Bluestep Bankin lainanhakulomakkeesta.
Bluestep Bank maksuhäiriö- ja ulosottotilanteissa
Bluestep Bank on tullut tunnetuksi siitä, että hakijan maksuhäiriömerkintä tai ulosotto ei automaattisesti estä lainan saamista. On kuitenkin hyvä muistaa, että jos sinulla on vakavia maksuvaikeuksia, uuden lainan hakeminen ei ratkaise ongelmaa.
Poikkeuksena voi olla tilanne, jossa useita velkoja voidaan yhdistää asuntovakuudelliseksi lainaksi. Tämä voi joissakin tilanteissa pienentää lainanhoidon kustannuksia. Tämä edellyttää kuitenkin, että käytettävissä on hyväksyttävä vakuus ja että lainan takaisinmaksukyky on riittävä.
Jos sinulla ei ole asuntoa vakuudeksi tai taloudellinen tilanteesi on erittäin haastava, kannattaa ensisijaisesti hakea maksutonta apua velkoihin esimerkiksi Takuusäätiöltä tai kuntien talous- ja velkaneuvonnasta. Lisälainan ottaminen voi pahentaa velkakierrettä.
Jos etsit vakuudetonta lainaa maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, kannattaa tutustua myös oppaaseemme laina ilman luottotietoja. Siinä käymme läpi, millaisia vaihtoehtoja käytännössä on tarjolla ja milloin uuden lainan hakeminen ei ole realistista.
Onko Bluestep Bank luotettava?
Kyllä. Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, jolla on vaadittavat toimiluvat. Suomessa toimintaa harjoittaa Enity Bank Group AB (publ), Filial i Finland (Y-tunnus 3108444-6), joka löytyy Patentti- ja rekisterihallituksen sekä Yritys- ja yhteisötietojärjestelmän rekistereistä.
Bluestep Bankilla on toimintaa Suomen lisäksi myös Norjassa ja Ruotsissa. Sen toimintaa valvovat Suomessa Finanssivalvonta, Ruotsissa Finansinspektionen ja Norjassa Finanstilsynet.
Bluestepin luotettavuutta tukee myös yhtiön pitkä historia. Pankki perustettiin Ruotsissa vuonna 2005, ja se on tarjonnut asuntolainoja Suomessa vuodesta 2020 lähtien. Kyseessä ei siis ole uusi lainapalvelu, vaan vakiintunut pohjoismainen toimija.
On kuitenkin hyvä huomioida yksi asia kuluttajansuojan näkökulmasta. Bluestep ei ole Finanssiala ry:n jäsen eikä sillä ole erillissopimusta Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINEn kanssa. Tämä tarkoittaa, ettei FINE käsittele Bluestepiin liittyviä riita-asioita tai asiakasvalituksia.
Mahdollisissa ongelmatilanteissa kuluttaja voi kuitenkin saada maksutonta neuvontaa Kilpailu- ja kuluttajaviraston kuluttajaneuvonnasta. Tarvittaessa asia voidaan viedä myös Kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi
Bluestep Bankin asiakaspalvelu
Bluestep Bankin asiakaspalvelu on tavoitettavissa arkisin puhelimitse ja sähköpostitse.
Asiakaspalvelun yhteystiedot:
- 📞 Puhelinnumero: 09 3158 7600
- 📩 Sähköposti: asiakaspalvelu@bluestep.fi
- ✉️ Postiosoite: Lautatarhankatu 6, 00580 Helsinki
Asiakaspalvelu on avoinna arkipäivisin kello 09–17.
Huom. Jos sinulla on kysyttävää lainahakemuksestasi, lähetä sähköpostia osoitteeseen hakemus@bluestep.fi.
Milloin Bluestep kannattaa ja milloin ei?
Bluestep Bank voi olla vaihtoehto, jos tarvitset lainaa, mutta et ole saanut myönteistä lainapäätöstä perinteisestä pankista. Palvelu sopii erityisesti yrittäjille, epäsäännöllisiä tuloja saaville sekä hakijoille, joiden taloudellinen tilanne vaatii yksilöllistä arviointia.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että Bluestep Bankissa lainan edellytyksenä on riittävä asunto- tai kiinteistövakuus. Jos sinulla ei ole tällaisia vakuuksia, Bluestep Bank ei ole tarkoitettu sinulle.
Jos tarvitset vain pienehkön summan etkä omista asuntoa, Bluestep ei yleensä ole oikea vaihtoehto. Tällöin vakuudettomat kulutusluotot tai muut lainavaihtoehdot voivat soveltua tilanteeseesi paremmin, kunhan lainan takaisinmaksu on realistisesti mahdollista.
Jos täytät tavallisten pankkien lainakriteerit, kannattaa asuntolainaa hakea ensin omasta pankista ja kilpailuttaa tarjoukset myös muilla pankeilla. Perinteiset pankit tarjoavat usein matalamman koron ja pienemmät kulut kuin Bluestep Bank.
Jos taloutesi on jo ajautunut velkakierteeseen tai sinulla on vaikeuksia selviytyä nykyisistä lainoistasi, uuden lainan ottaminen ei ratkaise ongelmaa. Sitä ennen kannattaa selvittää mahdollisuus lainojen yhdistämiseen vakuutta vastaan Bluestep Bankista tai hakea maksutonta talous- ja velkaneuvontaa esimerkiksi Takuusäätiöltä.
Bluestep Bank vs. muut lainapalvelut
Alla olevan taulukon avulla voit vertailla Bluestep Bankin ominaisuuksia muihin suosittuihin lainapalveluihin. Otimme vertailuun mukaan kolme erityyppistä lainapalvelua.
| Ominaisuus | Bluestep Bank | Ferratum joustoluotto | iRaha pikavippi | Plus1 yhdistelylaina |
|---|---|---|---|---|
| Lainatyyppi | Vakuudellinen laina | Joustoluotto | Pikavippi | Yhdistelylaina |
| Vakuus vaaditaan | ✅ Kyllä | ❌ Ei | ❌ Ei | ❌ Ei |
| Lainasumma | 30 000 – 1 000 000 € | 1 – 4 000 € | 25 – 500 € | 5 000 € – 30 000 € |
| Korko | Asiakaskohtainen | Kaikille sama | Kaikille sama | Asiakaskohtainen |
| Maksuhäiriö mahdollinen | Tietyissä tilanteissa, vakuudella | ❌ Ei | ❌ Ei | Tietyissä tilanteissa rinnakkaishakijan kanssa |
| Lainan käsittely | Verkossa + henkilökohtainen käsittely | Verkossa, automaattinen käsittely | Verkossa, automaattinen käsittely | Verkossa + henkilökohtainen käsittely |
| Käsittelyaika | Muutamia päiviä | Tyypillisesti alle 15 min. | Tyypillisesti alle 15 min. | Muutamia päiviä |
| 🛡️Vastuullisen lainaamisen periaatteet 🛡️ Vastuullinen lainaaminen alkaa oman taloudellisen tilanteen ymmärtämisestä. Ennen lainan hakemista on tärkeää selvittää tulot, menot ja maksukyky realistisesti. Hae lainaa vain sen verran, kuin arvioit pystyväsi maksamaan takaisin myös yllättävien menojen sattuessa. Muista, että laina ei ole pysyvä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Jos arjen velvoitteista selviytyminen tuntuu vaikealta, hae apua maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta. |
|---|
Usein kysytyt kysymykset Bluestep Bankista
Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin Bluestep Bankista.
Bluestep Bank on ruotsalainen pankki, joka on erikoistunut vakuudellisiin asuntolainoihin ja lainojen yhdistämiseen. Se palvelee erityisesti asiakkaita, joille lainan saaminen perinteisestä pankista voi olla vaikeaa esimerkiksi yrittäjyyden, epäsäännöllisten tulojen tai aiemmista maksuhäiriöistä johtuen.
Bluestep Bank kuuluu Enity Bank Group AB -konserniin.
Bluestep Bank on ruotsalainen pankki. Se perustettiin Tukholmassa vuonna 2005, ja se aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2020 tarjoamalla vakuudellisia asuntolainoja suomalaisille asiakkaille.
Suurin Bluestep Bankin myöntämä laina on 1 000 000 euroa.
Bluestep Bank ei ilmoita kiinteää käsittelyaikaa lainahakemuksille. Käsittelyn kestoon vaikuttavat muun muassa hakemuksen laajuus, tarvittavien asiakirjojen toimittaminen sekä hakijan taloudellinen tilanne. Vakuudellisten lainojen käsittely kestää yleensä pidempään kuin vakuudettomien verkkolainojen.
Kyllä. Bluestep Bank myöntää Suomessa ainoastaan vakuudellisia lainoja. Hyväksyttävä vakuus on yleensä asunto- tai muu kiinteistövakuus. Bluestep Bank ei tarjoa vakuudettomia kulutusluottoja.
Mahdollisesti kyllä. Maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä lainan saamista, sillä Bluestep Bank arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Lainan saaminen edellyttää kuitenkin riittävää vakuutta ja sitä, että pankki arvioi hakijan takaisinmaksukyvyn riittäväksi.
Bluestep Bankilla ei ole yhtä kiinteää korkoa kaikille asiakkaille. Lainan korko muodostuu Bluestep Prime -viitekorosta ja henkilökohtaisesta marginaalista. Lopullinen korko määräytyy hakijan taloudellisen tilanteen, vakuuden sekä muiden lainaehtojen perusteella.