Pikavippifirmat ovat yrityksiä, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja suomalaisille kuluttajille. Vaikka pikavippifirma viittaa perinteisiin pikavippeihin, suurin osa alan yrityksistä tarjoaa nykyisin myös muita vakuudettomia lainoja, kuten kulutusluottoja, joustoluottoja ja yhdistelylainoja.
Olemme koonneet tälle sivulle merkittävät Suomessa toimivat pikavippifirmat, joista olemme julkaisseet arvostelun. Voit tutustua jokaisen palvelun kohdalla tarkempiin yritystietoihin, palvelun lainaehtoihin sekä omiin kokemuksiimme.
Tämän sivun tarkoituksena ei ole kannustaa lainanottoon. Sen tarkoituksena on auttaa lukijaa vertailemaan kuluttajalainojen sektorissa toimivia palveluita, ymmärtämään niiden kustannuksia ja tekemään omaan taloudelliseen tilanteeseen sopivia päätöksiä.
Suomessa toimii sekä kotimaisia että kansainvälisiä rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja. Vakuudettomia lainoja tarjoavien luotonantajien rekisteröidyttävä Etelä-Suomen aluehallintoviraston ylläpitämään luotonantajarekisteriin. Suomen rahoitusmarkkinoita valvoo Finanssivalvonta.
Alla oleva taulukko kokoaa yhteen arvostelemamme palvelut, niiden tarjoamat lainatyypit sekä tyypilliset lainasummat, jotta eri vaihtoehtojen vertailu on mahdollisimman helppoa.
| Lainapalvelu | Arvosana | Ikäraja | Laina | Laina-aika | Korko | Hae lainaa |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 22 v | 1 € - | 1 - 54 kk | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 100 € - | 1 - 88 kk | 17,5 % | Hae lainaa | |
 | 21 v | 1 - 72 kk | 17,5 % | Hae lainaa | ||
 | 18 v | 500 € - 60 000 € | 1 - 15 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 1 000 € - | 1 - 20 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 20 v | 1 000 € - | 1 - 20 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 1 000 € - | 1 - 15 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 25 v | 1 - 12 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | ||
 | 20 v | 500 € - | 1 - 15 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 20 v | 500 € - | 1 - 15 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 500 € - | 1 - 20 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 20 v | 500 € - | 1 - 15 v | 4 - 20 % | Hae lainaa | |
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 30 € - 400 € | 1 - 3 kk | 17,5 % | ||
 | 18 v | 25 € - 500 € | 1 - 3 kk | 17,5 % |
Suuret pikavippifirmat esittelyssä
Suuret pikavippifirmat ovat pitkään toimineita rahoitusyhtiöitä tai lainanvälityspalveluita. Niillä on merkittävä määrä asiakkaita sekä paljon julkisia asiakasarvioita. Pitkä toimintahistoria ei automaattisesti tarkoita, että palvelu olisi paras jokaiselle lainanhakijalle, mutta se antaa usein paremman kuvan palvelun toimintatavoista ja asiakaskokemuksista.
Seuraavassa esittelemme viisi Suomessa toimivaa tunnettua lainapalvelua.
Vippi.fi
Vippi.fi on yksi Suomen vanhimmista ja tunnetuimmista pikavippifirmoista. Se on nykyisin osa Saldo Bank UAB -konsernia, johon kuuluu myös Suomessa toimiva Saldo Bank. Pikavipeillä toimintansa käynnistynyt Vippi.fi tarjoaa nykyisin vakuudetonta kulutusluottoa sekä joustoluottoa.
Kulutusluotto on kertalaina, joka maksetaan tilille kokonaisuudessaan hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen. Vippi.fi myöntää kulutusluottoa 1 000 eurosta aina 10 000 euroon asti. Joustoluotto on joustava luottolimiitti, jota Vippi.fi myöntää 4 000 euroon asti. Sitä voi nostaa jo 100 eurosta alkaen, joten se sopii myös pienempiin lainatarpeisiin.
👉 Lue Vippi.fi arvostelu ja kokemuksia
Ferratum
Ferratum on vuonna 2005 alun perin Suomessa perustettu rahoitusyhtiö. Se on Vippi.fi:n ohella yksi Suomen vanhimmista ja tunnetuimmista kulutusluottojen tarjoajista. Nykyisin Ferratum on osa kansainvälistä Multitude-konsernia, joka on listattu Frankfurtin pörssiin.
Ferratum ei tällä hetkellä tarjoa perinteistä pikavippiä eli kertalainaa. Sen valikoimissa on sen sijaan joustoluotto eli joustava luottolimiitti aina 4 000 euroon asti. Joustoluottoa voi nostaa 1 eurosta alkaen. Ferratum tarjoaa joustoluoton lisäksi luottokorttia 8 000 euron luottorajalla.
👉 Lue Ferratum arvostelu ja kokemuksia
Credistar
Credistar on vuonna 2006 perustettu rahoitusyhtiö. Se on lähtöisin Virosta, mutta yhtiöllä on toimintahistoriaa myös Suomessa jo vuodesta 2010 lähtien.
Creditstar on siirtynyt viime vuosina perinteisistä pikavipeistä ja kulutusluotoista joustoluottoihin. Voit hakea joustoluottoa aina 15 000 euron limiittiin asti. Creditstarin joustoluoton miniminosto on 1 000 euroa, joten se ei sovi kymmenien tai satojen eurojen luottotarpeisiin.
👉 Lue Creditstar arvostelu ja kokemuksia
Sortter
Sortter on yksi Suomen tunnetuimmista lainavertailuista eli lainanvälityspalveluista. Se on perustettu vuonna 2018. Sortter ei myönnä itse lainoja, vaan se välittää lainahakemuksen useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Hakija voi kilpailuttaa lainan yhdellä hakemuksella ja vertailla lainapalveluilta saatuja lainatarjouksia.
Sortterin kautta voi kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja 1 000 eurosta aina 70 000 euroon asti. Voit hakea Sortterista perinteistä kulutusluottoa eli kertalainaa, joustoluottoa tai yhdistelylainaa.
👉 Lue Sortter arvostelu ja kokemuksia
Rahalaitos
Rahalaitos on yksi Suomessa pisimpään toimineista lainanvälityspalveluista. Rahalaitos on perustettu vuonna 2011, eli se on tarjonnut lainanvälityspalveluita suomalaisille jo 15 vuotta. Rahalaitos ei myönnä itse lainoja, vaan välittää lainahakemukset useille pankeille ja rahoitusyhtiöille. Se toimii samalla periaatteella kuin Sortter.
Rahalaitoksen kautta voi kilpailuttaa vakuudettomia kulutusluottoja 500 eurosta aina 70 000 euroon asti. Voit hakea perinteisen kulutusluoton lisäksi myös yhdistelylainaa ja joustoluottoa.
👉 Lue Rahalaitos arvostelu ja kokemuksia
Näin tunnistat luotettavat lainapalvelut
Luotettava lainapalvelu toimii avoimesti, kertoo lainan ehdot selkeästi ja noudattaa Suomen kuluttajansuojalainsäädäntöä. Seuraavassa on viisi asiaa, jotka on hyvä huomioida lainapalvelua valittaessa.
- 🏛️ Lainsäädäntö: Tarkista, että lainapalvelu on rekisteröity Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja noudattaa Suomen lainsäädäntöä.
- 📄 Lue ehdot: Lainan ehdot on oltava selkeästi esillä lainaa haettaessa. Kiinnitä huomiota todelliseen vuosikorkoon, lainan kokonaiskustannuksiin sekä takaisinmaksuun.
- 💬 Tutustu muiden kokemuksiin: Tutustu muiden asiakkaiden kokemuksiin ja selvitä palvelun plussat ja miinukset.
- 📞 Tarkista yhteystiedot: Luotettava yritys listaa yhteystiedot ja yrityksen perustiedot selkeästi verkkosivuillaan.
- 🔒 Tietoturva: Luotettava lainapalvelu käyttää suojattua HTTPS-yhteyttä, ja tunnistautumisen tulee tapahtua pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
Turvallinenpikavippi.fi listaa vain palveluita, jotka ovat rekisteröityneet Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisteriin ja toimivat Suomen lainsäädännön mukaisesti.
Millaisia lainoja pikavippifirmat tarjoavat?
Pikavippimarkkina on muuttunut merkittävästi kymmenen vuoden aikana. 2000-luvun alussa pikavippifirmat tarjosivat perinteisiä pikavippejä eli kertalainoja. Nykyisin suurin osa toimijoista on laajentanut palveluitaan myös muihin vakuudettomiin luottoihin, kuten yhdistelylainoihin ja joustoluottoihin.
Vaikka termi pikavippifirma on yhä käytössä, se ei enää nykypäivänä kuvaa alan toimijoita kovin hyvin. Termi lainapalvelu on nykyisin osuvampi, sillä se antaa tilaa myös muille lainatuotteille.
Seuraavassa on lyhyt esittely suosituimmista lainatuotteista, joita pikavippifirmat tarjoavat.
Kulutusluotto
Kulutusluotto on vakuudeton kertalaina, joka maksetaan tilille kokonaisuudessaan lainapäätöksen jälkeen. Kulutusluottoja myönnetään muutamasta kymmenestä eurosta aina kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Takaisinmaksuaika on pienissä lainoissa lyhyt (kuukausia), mutta suurissa lainoissa se voi olla jopa yli 10 vuotta.
Pikavippi
Pikavippi on myös kulutusluotto eli vakuudeton kertalaina. Pikavipeiksi kutsutaan tyypillisesti alle 500 euron suuruisia kulutusluottoja. Pienin myönnetty pikavippi on tällä hetkellä Suomessa 25 euroa. Pikavippien takaisinmaksuaika on tavallisesti 1–3 kuukautta.
Pelkkiä pikavippejä tarjoavien yritysten määrä on Suomessa vähentynyt merkittävästi viime vuosina.
Joustoluotto
Joustoluotto on jatkuva luottolimiitti, josta rahaa voi nostaa tarpeen mukaan myönnetyn luottorajan puitteissa. Joustoluotto toimii samalla periaatteella kuin luottokortti, ja kyseessä on myös vakuudeton laina. Korkoa maksetaan vain nostetusta luotosta – ei koko luottorajasta.
Joustoluoton luottorajat vaihtelevat palvelukohtaisesti. Pienimmät nostot alkavat yhdestä eurosta ja suurimmat luottorajat ovat kymmeniä tuhansia euroja. Moni lainapalvelu on siirtynyt viime vuosina tarjoamaan vain joustoluottoa perinteisen kulutusluoton eli kertalainan sijaan.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on vakuudeton kulutusluotto, jonka tarkoituksena on yhdistää useita pieniä lainoja yhdeksi lainaksi. Yhdistelylainan tarkoituksena on yhdistää useita lainoja yhdeksi lainaksi. Jos uuden lainan ehdot ovat nykyisiä lainoja edullisemmat, lainojen kokonaiskustannukset pienenevät.
Suomessa toimii myös lainapalveluita, kuten Plus 1, jotka myöntävät yhdistelylainaa rinnakkaishakijan kanssa myös maksuhäiriömerkinnän omaavalle hakijalle.
Pikavippifirmat toimivat viranomaisvalvonnassa
Kuluttajille suunnattuja lainoja tarjoavat pikavippifirmat toimivat tiukan sääntelyn alaisina. Vakuudettomia lainoja tarjoavan yrityksen tulee olla merkitty Finanssivalvonnan ylläpitämään luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteriin.
Voit tarkistaa yrityksen rekisteröinnin etsimällä sen nimen Finanssivalvonnan julkisesta rekisteristä. Jos yritystä ei löydy rekisteristä, sen tarjoamia kuluttajaluottoja kannattaa välttää.
Kuluttajaluottoja säännellään Suomessa kuluttajansuojalailla, joka asettaa rajoituksia esimerkiksi lainojen hinnoitteluun ja markkinointiin. Lainsäädäntö sisältää sekä korkokaton että kulukaton, joiden tarkoituksena on estää kohtuuttoman kalliiden kuluttajaluottojen tarjoaminen.
Suomessa jokaisen luotonantajan on myös arvioitava hakijan luottokelpoisuus ennen lainapäätöksen tekemistä. Käytännössä tämä tarkoittaa, että lainaa ei voida myöntää ilman luottotietojen tarkistamista.
Huhtikuusta 2024 lähtien luotonantajat ovat olleet velvollisia tarkistamaan hakijan tiedot myös positiivisesta luottotietorekisteristä. Siellä näkyvät lainanhakijan avoimet luotot ja niiden takaisinmaksuun liittyvät tiedot.
Positiivisen luottorekisterin tarkoituksena on auttaa luotonantajia arvioimaan hakijan maksukykyä entistä tarkemmin ja vähentämään ylivelkaantumista.
Viranomaisvalvonta ja kuluttajansuojalainsäädäntö tekevät Suomessa toimivista lainapalveluista selvästi säännellympiä kuin monissa maissa toimivista lainapalveluista. Turvallinenpikavippi.fi esittelee vain Suomen lainsäädäntöä noudattavia lainapalveluita.
Miten valita sopiva pikavippifirma?
Pikavippifirmojen välillä voi olla suuria eroja lainojen koroissa, kustannuksissa ja lainaehdoissa. Ennen hakemuksen lähettämistä on tärkeää vertailla myös muita asioita kuin pelkkää lainasummaa ja korkoa.
Käy läpi tämä viiden kohdan tarkistuslista ennen lainahakemuksen tekemistä:
- 🏛️ Tarkista rekisteröinti: Käytä vain Suomessa asianmukaisesti rekisteröityä lainapalvelua tai lainanvertailua.
- 💶 Vertaa todellista vuosikorkoa: Lainan todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainan pakolliset kulut.
- 📋 Valitse oikea lainatyyppi: Selvitä, mikä lainatyyppi vastaa tarpeisiisi. Hae lainaa vain todelliseen tarpeeseen ja valitse maksukykysi mukaan sopiva summa.
- 📅 Lue ehdot huolellisesti: Lue lainan ehdot huolellisesti ja tarkista kokonaiskustannukset, maksuehdot sekä takaisinmaksun vviivästymisestä aiheutuvat kulut.
- 🤔 Arvioi lainan tarve: Selvitä ennen hakemista, voitko kattaa menon säästöillä, siirtää hankintaa tai sopia laskulle maksuaikaa.
Turvallinenpikavippi.fi listaa vain Suomen lakien ja säädösten mukaisesti toimivia lainapalveluita.
Havainnollistamme lainaesimerkeillä korkoja, muita kuluja ja takaisinmaksettavaa kokonaissummaa. Tavoitteemme on tarjota puolueetonta ja ajantasaista tietoa, jonka pohjalta lukijamme voivat valita omaan tilanteeseensa sopivan lainan.
Millaisia eroja pikavippifirmoilla on?
Pikavippifirmojen välillä on merkittäviä eroja. Esimerkiksi yrityksen koko, lainavalikoima, hinnoittelu ja lainaehdot voivat vaihdella palvelusta riippuen. Seuraavassa on listattuna merkittävimmät erot lainapalveluiden välillä.
- 💶 Lainasumma: Osa palveluista keskittyy pieniin pikavippeihin, kun taas toisissa minimilaina voi olla 1 000 euroa ja maksimilaina kymmeniä tuhansia euroja.
- 📋 Lainatuotteet: Valikoimaan voi kuulua esimerkiksi joustoluotto, kulutusluotto, yhdistelylaina tai lainojen kilpailutus useiden pankkien välillä.
- 📊 Korot ja muut kulut: Todellinen vuosikorko, tilinhoitomaksut ja muut kulut vaihtelevat palveluiden välillä.
- 📅 Takaisinmaksuehdot: Maksuajoissa, kuukausierien joustavuudessa ja mahdollisuudessa tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä voi olla eroja eri luotonantajien välillä.
- ⭐ Toimintahistoria: Osa yrityksistä on toiminut Suomessa jo 20 vuotta, kun taas osa on tullut markkinoille vasta viime vuosina.
- 🏦 Onko kyse luotonantajasta vai lainanvälittäjästä: Suurin osa suomalaisista lainapalveluista on nykyisin lainanvälittäjiä eli lainavertailuita. Ne eivät myönnä lainaa itse, vaan välittävät hakemuksen useille luotonantajille.
On myös hyvä huomioida, että tuotteiden ja palveluiden lisäksi hakijoita koskevat kriteerit voivat erota palvelusta riippuen. Osalla lainapalveluista on esimerkiksi korkeampi minimi-ikä, kun taas osa myöntää lainaa jo 18-vuotiaille.
Turvallinenpikavippi.fi-sivuston vertailut ja lainapalveluiden oppaat auttavat löytämään juuri omaan tilanteeseen sopivan palvelun.
Saako pikavippifirmoilta lainaa ilman luottotietojen tarkistamista?
Ei saa. Suomessa toimivat pikavippifirmat ovat lain mukaan velvollisia arvioimaan hakijan luottokelpoisuuden ennen lainapäätöksen tekemistä. Käytännössä tämä tarkoittaa, että vakuudetonta lainaa ei voi saada ilman luottotietojen tarkistamista.
Jos aihe kiinnostaa tarkemmin, lue oppaamme pikavipistä ilman luottotietoja.
Vastuullinen lainaaminen ja vaihtoehdot
Lainaa kannattaa hakea vain silloin, kun olet varma, että pystyt maksamaan sen takaisin sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Ennen lainapäätöksen tekemistä kannattaa tarkistaa lainan kokonaiskulut ja arvioida oma maksukyky realistisesti. Voit lukea lisää aiheesta tästä oppaasta: Vastuullinen lainaaminen.
Jos lainojen takaisinmaksu on jo vaikeutunut tai oma taloustilanne tuntuu epävarmalta, apua kannattaa hakea mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.
Maksutonta neuvontaa tarjoavat esimerkiksi Takuusäätiön Velkalinja sekä Oikeuspalveluviraston talous- ja velkaneuvonta. Näiden palveluiden asiantuntijat auttavat löytämään ratkaisuja taloudellisiin ongelmiin ennen kuin ne kasvavat entistä suuremmiksi.
Usein kysytyt kysymykset pikavippifirmoista
Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin pikavippifirmoista.
Eivät. Luotettavan lainapalvelun tunnistaa siitä, että se toimii Suomen lainsäädännön mukaisesti, kertoo lainan ehdot ja kustannukset avoimesti sekä tarjoaa selkeät yhteystiedot ja asiakaspalvelun. Ennen lainahakemuksen tekemistä kannattaa myös tutustua yrityksen toimintahistoriaan ja asiakaskokemuksiin.
Kyllä. Pikavippiyritykset eroavat toisistaan esimerkiksi lainasummien, lainatuotteiden, korkojen, kulujen, takaisinmaksuaikojen ja lainan hakijaa koskevien vaatimusten osalta. Osa yrityksistä myöntää lainoja itse, kun taas osa toimii lainanvälittäjänä.
Suosittuja Suomessa toimivia lainapalveluita ovat esimerkiksi Ferratum, Vippi.fi, Credistar, Sortter ja Rahalaitos. Osa niistä on luotonantajia ja osa lainanvälityspalveluita, joten niiden tarjoamat palvelut eroavat toisistaan.
Eivät. Osa lainapalveluista toimii vain tietyissä maissa tai tarjoaa lainoja vain rajatulle asiakasryhmälle. Suomalaisen lainanhakijan kannattaa käyttää Suomessa toimivia ja Suomen lainsäädäntöä noudattavia lainapalveluita.