Pikavippi 24/7 tarkoittaa, että lainaa voi hakea ympäri vuorokauden lainapalveluiden verkkosivuilta. Vaikka pikavipin hakeminen on mahdollista 24/7, uutta lainaa ei saa maksaa kuluttajalle klo 23–7 välisenä aikana. Pikavippi 24/7 ei siis tarkoita, että uusi laina maksettaisiin tilille ympäri vuorokauden.
Aiemmin myönnetty jatkuva luotto eli joustoluotto on poikkeus: siitä saa tehdä nostoja myös klo 23–7 välisenä aikana.
Tällä sivulla käymme läpi, mitä pikavippien lainsäädäntö sanoo yöaikaan tapahtuvasta lainanotosta. Kerromme avoimesti, milloin uuden lainan voi saada tilille ja millaisia rajoituksia pikavippien hakemiseen on asetettu.
Mitä laki sanoo yöllä maksettavasta pikavipistä?
Kuluttajansuojalain 7 luvun 19 § rajoittaa uuden kuluttajaluoton maksamista yöaikaan. Jos laina haetaan ja myönnetään klo 23–07, rahat saa maksaa tilille vasta klo 7 jälkeen. Lain tarkoituksena on suojata kuluttajaa harkitsemattomalta lainanotolta yöaikaan.
Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että jatkuvan luoton käyttäminen olisi kiellettyä klo 23–07. Yöaikarajoitus koskee uuden kuluttajaluoton hakemista ja myöntämistä. Aiemmin myönnettyä jatkuvaa luottoa saa käyttää myös yöaikaan.
Joustoluotto on esimerkki jatkuvasta luotosta. Jos sinulle on jo myönnetty joustoluotto ja luottorajaa on vapaana, yöaikarajoitus ei estä luoton käyttöä klo 23–07. Ero johtuu siitä, ettei kyse ole uuden luoton hakemisesta. Jatkuva luotto on jo aiemmin myönnetty käytettäväksi sovittuun luottorajaan asti ilman erillistä luottopäätöstä
Voit verrata tässä kohtaa joustoluoton käyttöä luottokortin käyttöön. Voit myös maksaa luottokortilla milloin tahansa, koska käytät sinulle aiemmin myönnettyä luottolimiittiä.
Yhteenvetona: jos uusi pikavippi haetaan ja myönnetään klo 23–07, rahat saa maksaa tilille vasta klo 7 jälkeen. Aiemmin myönnetyn jatkuvan luoton käyttämistä tämä rajoitus ei estä. Lue lisää pikavippejä koskevasta lainsäädännöstä.
Pikavippi heti tilille 24 h – milloin rahat oikeasti liikkuvat?
Voit hakea pikavippiä ja saada myös lainapäätöksen ympäri vuorokauden. Pikavippi heti tilille 24 h oli mahdollista ennen nykyistä yöaikarajoitusta. Nykyinen kulutusluottoja koskeva lainsäädäntö rajoittaa uuden luoton maksamista klo 23–07.
Uuden luoton maksuajankohtaan vaikuttavat Suomen lainsäädännön lisäksi hakemuksen ajankohta, lainanantajan maksukäytännöt sekä pankkien välinen maksuliikenne.
Alla olevassa taulukossa on esimerkkejä pikavipin hakemisesta ja rahojen siirtymisestä tilille eri vuorokauden aikoina.
| Hakuaika | Lainapäätös | Tilisiirron ajankohta |
|---|---|---|
| Arkiaamu klo 7–12 | Usein minuuteissa | Tyypillisesti saman päivän aikana |
| Arki-iltapäivä klo 12–20 | Usein minuuteissa | Samana päivänä tai seuraavana pankkipäivänä |
| Ilta klo 20–23 | Usein minuuteissa | Tyypillisesti seuraavana pankkipäivänä |
| Yö klo 23–07 | Usein minuuteissa | Aikaisintaan klo 7 seuraavana pankkipäivänä |
| Viikonloppu ja pyhät | Usein minuuteissa | Tyypillisesti seuraavana pankkipäivänä |
Rahan siirtonopeuteen vaikuttaa myös se, mitä pankkeja lainanantaja ja hakija käyttävät sekä onko maksussa mahdollista käyttää reaaliaikaista pikasiirtoa. Tämän vuoksi emme voi luvata tiettyä kellonaikaa, jolloin rahat näkyvät hakijan tilillä.
Yllä olevassa taulukossa kuvatut esimerkit koskevat uuden kulutusluoton (pikavipin) hakemista. Tilanne on toinen aiemmin myönnetyn joustoluoton osalta. Käsittelemme aihetta tarkemmin seuraavassa luvussa.
Joustoluotto on 24/7-laina – ja miksi sitä ei kannata avata varmuuden vuoksi
Aiemmin myönnetty joustoluotto mahdollistaa rahan nostamisen myös silloin, kun uutta luottoa ei voida maksaa tilille. Kun luottopäätös ja luottosopimus on tehty etukäteen, luottorajasta voi tehdä nostoja tarpeen mukaan myös iltaisin ja viikonloppuisin. Rahojen siirtyminen tilille riippuu lainapalvelun ja oman pankkisi välisestä maksuliikenteestä.
Joustoluotossa korkoa ja muita luottokustannuksia kertyy nostetun luoton perusteella. Luottoa voi käyttää palvelun sallimissa nostorajoissa luottorajaan asti. Esimerkiksi 3 000 euron joustoluotosta voi nostaa haluteessaan 500 euroa. Tämä tekee joustoluotosta erilaisen kuin pikavipistä ja muista kertalainoista, joissa koko lainasumma maksetaan kerralla.
Joustoluottoa ei kannata avata varmuuden vuoksi vain siksi, että rahaa voisi nostaa keskellä yötä. Valmiiksi käytettävissä oleva luotto tekee uuden velan ottamisesta helppoa, koska se ei vaadi yhtä pitkää hakuprosessia kuin uuden lainan ottaminen. Yöaikarajoituksen tarkoituksena on juuri ehkäistä harkitsematonta luotonottoa yöaikaan.
Myönnetty joustoluotto ilmoitetaan positiiviseen luottotietorekisteriin. Rekisteriin ilmoitetaan sekä jatkuvan luoton luottoraja että käytetty määrä. Luotonantajat käyttävät näitä tietoja arvioidessaan hakijan luottokelpoisuutta.
Avoin luottoraja otetaan huomioon myöhemmin haettavan lainan luottokelpoisuusarviossa ja se voi vaikuttaa lainahakemuksen hyväksymiseen tai lainan ehtoihin
Pikavippi yöllä – mitä kannattaa tietää ennen kello kolmen hakemusta
Pikavippiä voi hakea yöllä, ja automatisoidun lainapäätöksen saa tyypillisesti muutamassa minuutissa kellon ympäri. Jos uusi luotto haetaan ja myönnetään yöllä, rahat voidaan maksaa tilille vasta klo 7:n jälkeen aamulla. Hakemuksen tekeminen keskellä yötä ei siis nopeuta uuden lainan saamista.
Yö on myös huono ajankohta tehdä lainapäätös, jos olet väsynyt. Lainojen korkojen, muiden kulujen ja takaisinmaksuehtojen vertailu kannattaa tehdä silloin, kun olet pirteä ja jaksat käydä läpi eri vaihtoehdot huolellisesti.
Jos törmäät netissä lainapalveluun, joka lupaa maksaa yöllä haetun uuden kuluttajaluoton tilille klo 23–07, kyseessä on kuluttajansuojalain vastainen toiminta. Emme suosittele tällaisen palvelun käyttöä.
Pikavippi viikonloppuna ja pyhinä – eri este kuin yöllä
Pikavippiä viikonloppuna voi hakea Suomessa, ja saat automatisoidun lainapäätöksen usein minuuteissa myös lauantaisin, sunnuntaisin ja pyhäpäivinä. Uusi pikavippi maksetaan kuitenkin aikaisintaan seuraavana pankkipäivänä, jos lainanantaja käyttää tavallista pankkisiirtoa.
Pikavipin maksamista yöaikaan klo 23–07 rajoittaa laki. Viikonloppuna siirtoaikaa rajoittaa pankkien maksuliikenteen toiminta. Lauantaiaamuna haettu ja hyväksytty pikavippi näkyy tilillä tavallisella pankkisiirrolla maksettuna vasta seuraavana pankkipäivänä.
Reaaliaikaiset pikasiirrot toimivat osassa pankeista myös viikonloppuisin ja pyhinä, joten rahat voivat joissakin palveluissa siirtyä nopeammin. Tarkka maksuaika riippuu sekä lainanantajan käyttämästä maksutavasta että hakijan pankista. Kaikkia pikavippejä koskevaa maksuaikataulua ei voi luvata etukäteen.
Mitä palveluita 24/7-nostoon voi käyttää?
24/7-nosto edellyttää, että käytössä on aiemmin myönnetty jatkuva luotto, esimerkiksi joustoluotto. Alla on lista suomalaisista lainapalveluista, joista voi hakea joustoluottoa.
Taulukon järjestys perustuu omaan arvioomme palveluiden ominaisuuksista, kustannuksista ja ehdoista. Taulukossa ovat ainoastaan palvelut, joiden jatkuvasta luotosta olemme voineet vahvistaa mahdollisuuden tehdä lisänostoja ympäri vuorokauden.
Lainaa haettaessa vaaditaan vahva sähköinen tunnistautuminen esimerkiksi verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Tämä koskee myös yöllä tehtävää lainahakemusta.
| Lainapalvelu | Arvosana | Luotto Ikäraja | Korko | Todellinen vuosikorko | Hae lainaa | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 22 vuotta | 1 - 54 kk | 26,72 % | Hae ainaa | ||
 | 21 vuotta | 1 - 72 kk | 23,86 % | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 88 kk | 26,63 % | Hae lainaa | ||
 | 23 vuotta | 1-20 v | 15,96 % | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 18 vuotta | 1 - 15 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
 | 20 vuotta | 1 - 20 v | Vaihtelee | Hae lainaa | ||
| Omalaina, Credinord, Sortter, Rahalaitos, Etua.fi, Etsilaina ja Banken välittävät lainahakemuksen useille rahoitusyhtiöille. Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko riippuvat siitä, minkä rahoitusyhtiön lainatarjouksen hyväksyt. | ||||||
| Tietoa nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta |
|---|
| Kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko (tällä hetkellä 2,5 %). Todellinen vuosikorko riippuu lainapalvelusta, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja muista lainaan liittyvistä kuluista. Se voi olla nimelliskorkoa huomattavasti korkeampi. Taulukossa näkyvä todellinen vuosikorko perustuu lainapalvelun antamaan lainaesimerkkiin tietyllä lainasummalla ja takaisinmaksuajalla. Näet sen tarkat tiedot lainapalvelun verkkosivuilta klikkaamalla Hae pikavippiä -painiketta. |
Mitä 24/7-nostettava luotto maksaa?
Mahdollisuus nostaa luottoa 24/7 ei kerro mitään sen hinnasta. Joustoluottoja kannattaa vertailla samalla lainasummalla ja laina-ajalla, jotta kustannusvertailu tehdään samoilla lähtötiedoilla. Alla vertailemme kolmen palvelun kustannuksia 12 kuukauden laina-ajalla.
| Info / Lainapalvelu | Ferratum | Vippi.fi | Creditstar |
|---|---|---|---|
| Lainasumma | 1 500 € | 1 500 € | 1 500 € |
| Laina-aika | 12 kk | 12 kk | 12 kk |
| Nimelliskorko | 17,5 % | 17,5 % | 15 % |
| Todellinen vuosikorko | n. 38 % | 26,6 % | 21,3 % |
| Kustannukset yhteensä | n. 286 € | 200,64 € | 160,56 € |
Taulukon summat ovat suuntaa-antavia. Vippi.fi-palvelun kustannukset ovat suoraan lainapalvelun ilmoittamia. Ferratumin ja Creditstarin kustannukset on johdettu lainapalvelun ilmoittamasta lainaesimerkistä toiselle lainasummalle
24/7-saatavuus ei tee luotosta edullisempaa. Joustoluotosta kannattaa nostaa vain tarvitsemasi summa, sillä luotolle kertyy korkoa. Eri lainasummien kustannuksia voit arvioida pikavippilaskurilla, ja edullisimpien vaihtoehtojen vertailuun löydät lisätietoa halvin pikavippi -sivulta.
Kuka voi saada 24/7-nostettavan luoton?
24/7-nostettava luotto on käytännössä aiemmin myönnetty joustoluotto. Sen hakemisessa luotonantajan on arvioitava hakijan luottokelpoisuus kuten muitakin kuluttajaluottoja myönnettäessä. Tarkat vaatimukset vaihtelevat palveluittain, mutta yleensä hakijalta edellytetään seuraavia asioita:
- 👤 Ikä: Hakijan on oltava täysi-ikäinen (osassa lainapalveluista joustoluoton ikäraja on 21–23 vuotta).
- 💼 Tulot: Hakijalla on oltava säännölliset tulot, kuten palkka-, eläke- tai muut säännölliset tulot.
- 🏠 Asuinpaikka: Hakijalla on oltava vakituinen osoite Suomessa sekä suomalainen puhelinnumero.
- 🏦 Pankkitili ja tunnistautuminen: Hakemiseen tarvitaan suomalainen pankkitili sekä vahva sähköinen tunnistautuminen. Käytännössä laina ilman pankkitunnuksia tai muuta vahvaa sähköistä tunnistautumista ei onnistu.
- ✅ Luottotiedot: Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Vaatimusten täyttäminen ei takaa luoton saamista. Luotonantaja arvioi jokaisen hakijan luottokelpoisuuden yksilöllisesti ennen luottopäätöstä.
Kun raha ei ehdi ajoissa – mitä tehdä yöllä ilman lainaa?
Jos laskun eräpäivä osuu kohdalle eikä tilillä ole riittävästi rahaa, uuden pikavipin ottaminen yöllä ei välttämättä ole järkevin ratkaisu.
Yhden päivän maksuviive ei yleensä tarkoita, että lasku siirtyisi heti perintään. Maksamatta jättäminen aiheuttaa kuitenkin viivästyskorkoa ja myöhemmin myös perintäkuluja. Laskuttajalta kannattaa pyytää lisää maksuaikaa tai uutta eräpäivää ennen uuden lainan ottamista.
Jos kyse on kiireellisestä ja välttämättömästä avuntarpeesta, oman hyvinvointialueen sosiaalipäivystykseen voi ottaa yhteyttä myös virka-ajan ulkopuolella. Sosiaalipäivystys arvioi tilanteen ja sen, millaista kiireellistä sosiaalihuollon apua voidaan järjestää.
Jos rahantarve toistuu öisin, viikonloppuisin tai ennen palkkapäivää, ongelmaa kannattaa tarkastella yksittäistä lainaa laajemmin. Maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa selvittämään tuloja, menoja ja velkoja. Myös Mielenterveystalon rahaongelmien omahoito-ohjelma tarjoaa käytännön keinoja oman rahatilanteen käsittelyyn.
Jos rahahuoli tai muu elämäntilanne tuntuu keskellä yötä ylitsepääsemättömältä, apua on saatavilla ympäri vuorokauden. MIELI Kriisipuhelin palvelee suomeksi numerossa 09 2525 0111 ympäri vuorokauden (24/7).
24/7-luoton plussat ja miinukset
Alla olevasta taulukosta löydät 24/7-luoton plussat ja miinukset.
| ✅ Plussat | ❌ Miinukset |
|---|---|
| Aiemmin myönnetystä luotosta voi tehdä nostoja myös iltaisin ja viikonloppuisin | Uutta yöllä haettua ja myönnettyä luottoa ei makseta tilille ennen klo 7 |
| Kustannuksia kertyy vain nostetusta summasta | Valmis luottoraja tekee uuden velan ottamisesta helppoa ilman uutta harkinta-aikaa |
| Lainapäätöksen saa myös virka-ajan ulkopuolella | Kiireessä tai yöllä lainan kustannukset ja ehdot voivat jäädä vertailematta |
| Joustoluottoa voi nostaa vain tarvitsemansa summan | Asiakaspalvelu ei välttämättä ole avoinna, vaikka luotolta voisi tehdä nostoja 24/7 |
| 🛡️Vastuullisen lainaamisen periaatteet 🛡️ Vastuullinen lainaaminen alkaa oman taloudellisen tilanteen ymmärtämisestä. Ennen lainan hakemista on tärkeää selvittää tulot, menot ja maksukyky realistisesti. Hae lainaa vain sen verran, kuin arvioit pystyväsi maksamaan takaisin myös yllättävien menojen sattuessa. Muista, että laina ei ole pysyvä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Jos arjen velvoitteista selviytyminen tuntuu vaikealta, hae apua maksuttomasta talous- ja velkaneuvonnasta. |
|---|
Miten arvioimme tämän sivun lainapalvelut?
Tällä sivulla esitellyt lainapalvelut arvioidaan samojen periaatteiden mukaan kuin muutkin Turvallinenpikavippi.fi-sivustolla käsitellyt palvelut.
Tarkistamme, että lainanantaja toimii Suomessa laillisesti ja kuuluu asianmukaisen viranomaisvalvonnan piiriin. Arvioinnissa huomioimme myös taustayrityksen luotettavuuden, lainaehtojen selkeyden, todellisen vuosikoron ja muut kustannukset, asiakaspalvelun sekä hakuprosessin turvallisuuden.
Tämän sivun erityisenä valintakriteerinä on, että palvelu tarjoaa aidosti jatkuvan luoton, josta voi tehdä nostoja myös virka-ajan ulkopuolella. Tarkistamme palvelun omista ehdoista ja tuotetiedoista, miten nostot toimivat iltaisin, öisin ja viikonloppuisin. Pelkkä mahdollisuus jättää lainahakemus 24/7 ei riitä palvelun sisällyttämiseen vertailuun.
Kiinnitämme lisäksi huomiota kustannusten läpinäkyvyyteen. Lainaehtojen, todellisen vuosikoron ja muiden olennaisten kulujen on oltava selkeästi saatavilla ennen luottosopimuksen tekemistä.
Palveluiden järjestys perustuu kokonaisarvioomme, jossa huomioimme hinnan lisäksi turvallisuuden, läpinäkyvyyden, lainaehdot sekä palvelun toimivuuden. Voit lukea arviointiperusteistamme tarkemmin sivulta Miten arvostelemme lainapalvelut.
Usein kysytyt kysymykset
Löydät alta vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin 24/7-pikavippeihin liittyen.
Kuinka nopeasti rahat siirtyvät tilille, jos haen pikavippiä yöllä?
Jos haet ja saat päätöksen uudesta pikavipistä klo 23–07, rahat maksetaan tilille aikaisintaan klo 7 seuraavana pankkipäivänä. Jos sinulla on jo aiemmin myönnetty joustoluotto, voit tehdä siitä nostoja myös yöllä. Rahojen siirtyminen riippuu lainapalvelun ja pankkisi välisestä maksuliikenteestä.
Saako pikavippiä yöllä?
Voit hakea pikavippiä ja saada lainapäätöksen myös yöllä. Jos uusi luotto haetaan ja myönnetään klo 23–07, rahat saa maksaa tilille vasta klo 7:n jälkeen. Aiemmin myönnetystä joustoluotosta voi tehdä nostoja myös yöaikaan.
Miten pikavippi 24 h eroaa tavallisesta pikavipistä?
Pikavippi 24 h ei ole erillinen lainatuote. Käytännössä kyse on siitä, onko luotto jo etukäteen myönnetty. Uutta yöllä haettua ja myönnettyä pikavippiä ei makseta tilille klo 23–07, mutta aiemmin myönnetystä joustoluotosta voi tehdä nostoja myös yöaikaan.
Kuinka paljon voin lainata pikavippi 24h -palvelulla?
Lainasumma riippuu lainapalvelun luottorajasta ja hakijan maksukyvystä. Joustoluotosta kannattaa nostaa vain tarvitsemasi määrä, sillä nostetulle luotolle kertyy korkoa ja muita luottosopimuksen mukaisia kustannuksia.
Mitkä lainanantajat tarjoavat pikavippejä 24/7?
Ferratum, Creditstar ja Vippi.fi tarjoavat joustoluottoja, joista voi tehdä nostoja myös ympäri vuorokauden. Uutta yöllä haettua ja myönnettyä luottoa nämäkään palvelut eivät maksa tilille klo 23–07.
Voiko pikavipin saada heti tilille 24 h?
Uutena asiakkaana et saa yöllä haettua ja myönnettyä pikavippiä heti tilille, sillä uutta luottoa ei saa maksaa klo 23–07. Jos sinulla on jo valmiiksi myönnetty joustoluotto, voit tehdä siitä nostoja myös yöllä. Rahojen siirtyminen riippuu lainapalvelun ja pankkisi välisestä maksuliikenteestä.
Miksi lainaa ei saa maksaa yöllä?
Kuluttajansuojalaki rajoittaa yöllä haetun ja myönnetyn kuluttajaluoton maksamista klo 23–07. Yöaikarajoituksen tarkoituksena on ehkäistä harkitsematonta luotonottoa ja antaa kuluttajalle harkinta-aikaa ennen rahojen saapumista.
Onko pikavippi 24 h kalliimpi kuin tavallinen pikavippi?
Ei automaattisesti. Luoton hinta määräytyy koron, muiden luottokustannusten, nostetun summan ja takaisinmaksuajan perusteella. Se, että aiemmin myönnetystä luotosta voi tehdä nostoja ympäri vuorokauden, ei itsessään tee luotosta kalliimmaksi.