Lainahakemus – Näin haet vakuudetonta lainaa

Lainahakemus on tärkein vaihe vakuudettoman lainan hakemisessa. Lainahakemus sisältää mm. lainanhakijan henkilötiedot ja tulotiedot sekä tiedot haettavasta lainasta.

Lainahakemuksen voi tehdä suoraan rahoitusyhtiön verkkosivuilla tai lainavertailupalvelun kautta. Lainavertailun avulla voit hakea lainaa useista lainayhtiöistä yhdellä hakemuksella.

Saat tästä artikkelista kaikki oleelliset tiedot vakuudettoman lainan hakemisesta. Kerromme tällä sivulla, miten lainahakemus tehdään ja miten vaadittavat tiedot täytetään. Voit tarvittaessa ottaa myös yhteyttä tiimiimme ja kysyä neuvoa.

Toimituksen valinta: Ferratum, Vippi.fi ja Credistar

Ferratum, Vippi.fi ja Creditstar ovat vertailumme perusteella kolme suositeltua lainantarjoajaa. Nämä palvelut tarjoavat joustoluottoja, joissa luottoa nostetaan tarpeen mukaan myönnetyn luottorajan puitteissa. Tämän vuoksi koko luottorajaa ei tarvitse käyttää kerralla.

Mikä on lainahakemus?

Lainahakemus on rahoitusyhtiölle tehtävä hakemus lainan saamiseksi. Lainahakemuksen tarkoituksena on antaa rahoitusyhtiölle tarvittavat tiedot lainapäätöksen tekemiseksi. Lainahakemus sisältää hakijan henkilötiedot, tulotiedot ja tiedot haettavasta lainasta.

Lainahakemuksen sisältö riippuu haettavasta lainasta ja rahoitusyhtiön käytännöistä. Esimerkiksi asuntolainan tai autolainan hakemus eroaa vakuudettomista kulutusluotoista. Me keskitymme tässä artikkelissa vakuudettomien luottojen hakemuksiin (pikavippi, kulutusluotto, joustoluotto).

Lainahakemus tehdään nykyisin verkossa. Lainahakemuksen voi tehdä suoraan lainayhtiön verkkosivujen kautta. Toinen vaihtoehto on käyttää lainavertailupalvelua. Lainavertailupalvelussa sama lainahakemus voidaan välittää usealle rahoitusyhtiölle.

Kun lainahakemus on lähetetty, lainayhtiö käsittelee sen ja ilmoittaa päätöksestään hakijalle. Lainahakemuksen käsittelyaika riippuu lainapalvelusta. Päätös voidaan tehdä automaattisesti muutamassa minuutissa. Jos lainahakemus vaatii manuaalista käsittelyä tai lisätietoja hakijalta, sen käsittely kestää kauemmin.

Vakuudettoman lainan hakemus ei ole sitova. Sinun ei ole pakko hyväksyä annettua lainatarjousta.

Mitä lainahakemuksessa arvioidaan?

Rahoitusyhtiö arvioi lainahakemuksessa hakijan maksukykyä ja luottoriskiä. Seuraavassa on listattuna tärkeimmät kriteerit, joita lainahakemuksessa arvioidaan.

• 💵 Tulot: Lainahakemuksessa selvitetään lainanhakijan tulot ja niiden säännöllisyys. Arvioinnissa huomioidaan myös tulonlähde, kuten palkka tai eläke.
• 🧾 Lainat: Lainahakemuksessa selvitetään nykyiset lainat sekä tulojen ja menojen suhde. Niiden perusteella arvioidaan hakijan maksukykyä.
• ✅ Luottotiedot: Lainanhakijan luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä.
• 💼 Työsuhde: Työsuhde ja työtilanne ovat osa hakijan maksukyvyn arviointia.
• 👤 Ikä: Ikä on yksi lainapäätökseen vaikuttavista tekijöistä. Nuorella hakijalla on usein lyhyempi tulohistoria kuin vanhemmalla hakijalla.

Maksukyvyn arvioinnissa huomioidaan myös asumismuoto, aiempien lainojen maksuhistoria sekä haettavan lainan määrä ja takaisinmaksuaika.

Lainahakemuksessa voidaan antaa myös rinnakkaishakijan tiedot. Se voi parantaa merkittävästi todennäköisyyttä lainan saamiseksi.

Kuka voi tehdä lainahakemuksen?

Lainahakemuksen voi tehdä Suomessa pysyvästi asuva täysi-ikäinen henkilö, jolla on suomalainen pankkitili, suomalainen puhelinnumero ja jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Alla on listattuna tärkeimmät kriteerit lainanhakijan kannalta. Hakijan on täytettävä kaikki alla olevat kriteerit.

• 👤 Ikä: Vähintään 18 vuotta
• 🏠 Osoite: Pysyvä osoite Suomessa
• 🏦 Pankki: Tili suomalaisessa pankissa
• 📞 Puhelin: Suomalainen puhelinliittymä
• 💵 Tulot: Säännölliset tulot
• ✅ Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä

Rahoitusyhtiöillä on omat luotonmyöntökriteerinsä yllä olevien vähimmäisvaatimusten lisäksi. Osa rahoitusyhtiöistä edellyttää hakijalta vähintään 20–23 vuoden ikää. Myös vähimmäistuloille voidaan asettaa raja.

Näin täytät lainahakemuksen

Käydään seuraavaksi läpi lainahakemuksen täyttäminen. Esimerkeissä käytetään Omalaina-lainavertailupalvelua. Vastaava lainahakemus täytetään myös monissa muissa lainavertailupalveluissa.

Lainahakemuksen täyttäminen etenee samalla periaatteella myös muissa lainapalveluissa.

Vaihe 1: Lainan määrä

Siirry Omalainan lainahakemukseen

Määritä ensin lainasumma ja laina-aika.

Vaihe 2: Henkilötiedot

Syötä henkilötietosi sekä tiedot lapsistasi ja siviilisäädystäsi.

Vaihe 3: Asuminen ja koulutus

Syötä tiedot nykyisestä asunnostasi, koulutuksestasi ja työsuhteestasi.

Vaihe 4: Lainat

Syötä tiedot muista lainoistasi (autolaina, asuntolaina, kulutusluotot).

Tarkista nämä tiedot ennen lähettämistä

Tarkista huolellisesti etenkin seuraavat tiedot ennen lainahakemuksen lähettämistä.

• 🪪 Henkilötiedot: tarkista, että henkilötunnus, puhelinnumero ja sähköpostiosoitteesi on syötetty oikein
• 👤 Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö: Vastaa kysymykseen oman tilanteesi perusteella. Kohta koskee myös poliittisesti vaikutusvaltaisen henkilön perheenjäseniä ja läheisiä yhtiökumppaneita.
• 🏠 Asumismenot: Tarkista, että olet syöttänyt asumiskustannuksesi oikein
• 💵 Tulot: Tarkista, että olet syöttänyt bruttotulosi ja nettotulosi oikein
• 🧾 Nykyiset velat: Tarkista, että olet ilmoittanut lainat, luottokortit ja muut luotot oikein.

Hakemukseen annetut tiedot on ilmoitettava totuudenmukaisesti. Puutteelliset tai virheelliset tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen tai asian tarkempaan selvittämiseen.

Lähetä hakemus, kun olet tarkistanut, että kaikki tiedot ovat oikein. Lainavertailupalvelu välittää hakemuksen mukana oleville rahoitusyhtiöille ja ilmoittaa saaduista lainatarjouksista.

Lainahakemuksen käsittelyaika

Lainahakemuksen käsittelyaika riippuu lainapalvelusta ja siitä, käsitelläänkö hakemus automaattisesti vai manuaalisesti. Automaattisesti käsiteltävissä hakemuksissa lainapäätös voidaan tehdä muutamassa minuutissa.

Jos hakemus käsitellään manuaalisesti, käsittely kestää kauemmin. Lainapalvelu voi pyytää hakemuksen käsittelyn yhteydessä lisäselvityksiä, kuten palkkakuitin tai muun tulotodistuksen.

Valitse lainan määrä ja maksuaika huolellisesti

Lainahakemusta tehdessä on erittäin tärkeää valita lainan määrä ja takaisinmaksuaika huolellisesti.

Lainamäärä kannattaa mitoittaa aina todellisen rahoitustarpeen mukaan. Joskus lainan tarkkaa määrää ei ole edes tiedossa, jos kyse on esimerkiksi remonttilainasta. Tähän on kuitenkin ratkaisu; joustoluotossa lainaa voi nostaa tarpeen mukaan myönnetyn luottorajan puitteissa.

Lainan takaisinmaksuajan suhteen on oltava tarkkana. Pitkä takaisinmaksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Takaisinmaksuaika kannattaa valita mahdollisimman lyhyeksi, mutta aina oman maksukyvyn mukaan.

Lainalaskurillamme voit vertailla, miten takaisinmaksuajan muuttaminen vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Miksi lainojen vertailu kannattaa

Suosittelemme vahvasti vertailemaan lainoja ennen lainahakemuksen tekemistä. Lainojen vertailu ei maksa mitään eikä vaadi sinulta paljon aikaa. Turvallinenpikavippi.fi-sivustolla voit vertailla eri lainapalveluiden tietoja samalla sivulla.

Meidän lainavertailustamme näet lainayhtiöiden perustiedot, lainakriteerit, nimelliskoron ja tietysti arvosanamme. Arvostelemme lainapalvelut tarkkojen kriteerien perusteella.

Päivitämme sivuston tietoja säännöllisesti ja testaamme esittelemämme lainapalvelut käytännössä. Meillä on myös kokemuksia Ferratumista ja muista Suomen suosituimmista lainapalveluista usean vuoden ajalta. Tiimimme jäsenet ovat testanneet lainapalveluita itse, jotta saat parhaan mahdollisen tiedon.

Näin tunnistat luotettavan lainapalvelun

Ennen lainahakemuksen tekemistä on tärkeää valita luotettava lainapalvelu. Luotettavan lainapalvelun tunnistaa siitä, että sen toimintaa valvotaan ja lainaehdot ovat selkeästi esillä ennen hakemuksen lähettämistä.

Ennen lainahakemuksen lähettämistä kannattaa tarkistaa, että lainapalvelu toimii Suomessa laillisesti ja että se kuuluu toimivaltaisen viranomaisen valvontaan. Sivustollamme esitellään vain Suomessa toimivia rahoitusyhtiöitä, joilla on vaadittavat toimiluvat ja joiden toimintaa valvoo Finanssivalvonta.

Jos sinulla on kysyttävää sivuston sisällöstä tai lainapalveluista, voit ottaa yhteyttä tiimiimme. Autamme mielellämme suomalaisia kaikissa lainoihin liittyvissä asioissa.

Millaisia vakuudettomia lainoja on tarjolla?

Kuluttajille on Suomessa tarjolla erilaisia vakuudettomia lainoja. Käydään seuraavaksi läpi yleisimmät vaihtoehdot.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on yksi yleisimmistä vakuudettomista lainoista. Kulutusluottoja myönnetään kymmenistä euroista aina kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Kyseessä on vakuudeton kertalaina, joka maksetaan yhdellä kertaa tilillesi. Kulutusluoton saamiseksi ei tarvita vakuuksia tai takaajia.

Kulutusluottoja myönnetään enintään 70 000 euroon asti. Niitä käytetään esimerkiksi remontteihin, auton hankintaan, matkustamiseen tai muihin arjen menoihin.

Pikavippi

Pikavippi on myös kulutusluotto eli vakuudeton laina. Se eroaa perinteisestä kulutusluotosta lainan määrän osalta. Pikavipiksi kutsutaan tyypillisesti alle 500 euron suuruisia kulutusluottoja.

Pikavippi on kulutusluoton tavoin kertalaina, eli koko summa maksetaan tilillesi yhdellä kertaa. Pikavippien maksuajat ovat usein 1–3 kuukauden luokkaa.

Joustoluotto

Joustoluotto on kulutusluoton ja pikavipin tavoin vakuudeton laina. Se eroaa edellä mainituista luotoista siten, että joustoluottoa voi nostaa pieniä määriä kerrallaan tarpeen mukaan.

Joustoluotto toimi samalla periaatteella kuin luottokortti. Sinulle myönnetään luottoraja, johon asti voit nostaa luottoa esimerkiksi kymmeniä tai satoja euroja kerrallaan.

Joustoluottojen luottorajat vaihtelevat palvelusta riippuen. Tavallisia luottorajoja ovat esimerkiksi 1 000–10 000 euroa.

Hylätäänkö lainahakemus, jos ei ole luottotietoja?

Lainahakemus hylätään Suomessa sellaiselta henkilöltä, jonka luottotiedot eivät ole kunnossa. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, et saa vakuudetonta lainaa.

Maksuhäiriöistä kärsivän henkilön lainahakemus hylätään, koska rahoitusyhtiöt arvioivat hakijan luottokelpoisuuden ennen lainapäätöstä ja noudattavat vastuullisen luotonannon velvoitteita. Lainan myöntäminen maksuhäiriöistä kärsivälle henkilölle voisi pahentaa hänen taloudellista tilannettaan entisestään.

Entä hyvin pienet lainat eli pikavipit? Edes parin kympin pikavippi ilman luottotietoja ei ole mahdollista. Lainasummalla ei ole vaikutusta asiaan. Esimerkiksi Neolaina kertoo verkkosivuillaan.

”Myönnättekö lainaa henkilölle, jolla on maksuhäiriöitä?

Me emme myönnä lainaa tällaisille henkilöille. Meitä sitovat vastuullisen luotonannon periaatteet, jotka on määritelty lailla ja viranomaisten ohjeistuksen perusteella.”

Et saa suomalaisilta lainayhtiöiltä pientä tai suurta lainaa, jos luottotietosi eivät ole kunnossa.

Voiko rahoitusyhtiö hylätä lainahakemuksen?

Voiko rahoitusyhtiö hylätä lainahakemuksen? Kyllä. Säännölliset kuukausitulot eivät yksin riitä lainan saamiseen.

Yleisin syy lainahakemuksen hylkäämiseen on kuitenkin maksuhäiriömerkintä. Suomalaiset lainapalvelut eivät myönnä uutta lainaa henkilölle, jolla ei ole puhtaita luottotietoja. Taustalla ovat vastuullisen lainaamisen periaatteet, joita Suomessa toimivat rahoitusyhtiöt noudattavat.

Jos haluat tietää muita yleisiä syitä, tutustu tähän artikkeliin: miksi lainahakemus hylättiin.

Usein kysytyt kysymykset lainahakemuksesta

Alla on vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin lainahakemuksesta.