Miksi pikavippi hylättiin? Tämä kysymys voi tulla vastaan kenelle tahansa lainaa haettaessa. Hakemuksen hylkääminen on yleisempää kuin moni ajattelee. Vaikka täyttäisit yleiset vaatimukset pikavipin hakemiselle, rahoitusyhtiö voi silti hylätä hakemuksesi.
Tässä artikkelissa käymme läpi yleisimmät syyt pikavippihakemuksen hylkäämiseen. Saat myös käytännön ohjeita siitä, miten voit parantaa mahdollisuuksiasi hakemuksen hyväksymiseen.
Muista, että rahoitusyhtiön päätös perustuu aina yksilölliseen arvioon hakijan maksukyvystä.
5 yleisintä syytä, miksi pikavippi hylätään
Käydään seuraavaksi läpi viisi yleisintä syytä, miksi pikavippihakemus hylätään.
1. Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa, että henkilöllä on maksamaton velka, joka on edennyt perintään tai ulosottoon. Tieto maksuhäiriömerkinnästä on tallennettu luottotietorekisteriin, jota Suomessa ylläpitävät esimerkiksi Suomen Asiakastieto ja Dun & Bradstreet.
Maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä yleensä useita vuosia. Merkintä poistuu vasta, kun velka on maksettu ja määräaika on kulunut umpeen.
Rahoitusyhtiöiden on käytännössä aina tarkistettava pikavipin hakijan luottotiedot – lainan koosta riippumatta. Suomalaiset lainapalvelut eivät myönnä uutta lainaa henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Tämä johtuu siitä, että yhtiöt noudattavat vastuullisen luotonannon periaatteita.
Jotkut lainapalvelut voivat myöntää pikavippejä maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Silloin kyseessä on olemassa olevien velkojen yhdistelylaina, ja lainan saamiseksi vaaditaan usein rinnakkaishakija.
Voit lukea lisää eri vaihtoehdoista pikavippi ilman luottotietoja -sivulta.
2. Virheelliset tiedot hakemuksessa
Virheelliset tiedot ovat yksi syy pikavippihakemuksen hylkäämiseen. Virheet voivat liittyä puutteellisiin tai virheellisiin tietoihin, esimerkiksi tuloihin tai olemassa oleviin velkoihin. Joskus hakija on voinut syöttää vahingossa myös väärän nimen, henkilötunnuksen, osoitteen tai puhelinnumeron.
Virheelliset tai ristiriitaiset tiedot voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen tai lisäselvityspyyntöön, koska hakemusten käsittelyssä hyödynnetään usein automatisoituja järjestelmiä.
Käy läpi huolellisesti kaikki lainahakemuksen tiedot ennen lähetystä. Tarkista, ettei avaintiedoissa (hetu, puhelinnumero, pankkitili) ole kirjoitusvirheitä. Varmista myös, että olet antanut kaikki pyydetyt tiedot erityisesti tuloistasi, asuinjärjestelyistäsi sekä nykyisistä lainoistasi.
Virheiden korjaaminen ennen lähetystä on helppoa.
3. Liian pienet tulot ja/tai epäsäännölliset tulot
Liian pienet tulot tai niiden epäsäännöllisyys on yksi yleisimmistä syistä pikavipin hylkäämiseen. Lainapalvelun on arvioitava hakijan maksukyky ennen lainapäätöksen tekemistä. Kyse on aina yksilöllisestä kokonaisarvioinnista.
Joillain rahoitusyhtiöillä voi olla julkisesti ilmoitettu tuloraja, mutta tämä ei ole tyypillistä. Normaalisti mitään kaikille hakijoille yhtenäistä tulorajaa ei ole ilmoitettu.
Rahoitusyhtiöiden arviointikriteerit voivat vaihdella. Jos uskot täyttäväsi lainan ehdot, voit harkita hakemuksen tekemistä toiselle luotonantajalle. Jos hakemus hylätään toistuvasti, arvioi oma maksukykysi ennen uuden hakemuksen tekemistä. Pienempi lainasumma voi olla realistisempi vaihtoehto.
4. Pikavippi on liian suuri suhteessa tuloihin
Pikavippi voidaan hylätä, vaikka hakijalla olisi säännölliset palkkatulot ja suomalaista keskipalkkaa korkeampi tulotaso. Ongelmaksi voi muodostua velkojen ja tulojen suhde.
Hakijan kannalta ratkaisevaa ei ole tulojen määrä euroissa, vaan tulojen ja menojen välinen suhde, eli kuinka paljon rahaa on käytettävissä lainanlyhennysten maksamiseen.
Jos hakijalla on korkeat tulot yhdistettynä todella korkeisiin menoihin, hänen maksukykynsä voi olla heikompi kuin pienituloisella henkilöllä, jonka menot ovat minimaaliset.
Tällaisessa tilanteessa pienempi lainasumma voi joissakin tapauksissa vastata paremmin hakijan maksukykyyn. Pienempi lainasumma, esimerkiksi pikavippi 20 €, voi olla helpompi sovittaa omaan talouteen kuin suuri kertaluotto, jos lainan ottaminen on ylipäätään perusteltua.
Ennen uuden hakemuksen tekemistä kannattaa kuitenkin arvioida oma taloudellinen tilanne huolellisesti.
5. Hakija on liian nuori
Pikavippien ikäraja on lähtökohtaisesti 18 vuotta. Tämä on alin mahdollinen ikäraja kaikilla Suomessa toimivilla lainapalveluilla.
Kaikki rahoitusyhtiöt eivät kuitenkaan myönnä pikavippiä 18-vuotiaille. Osa lainapalveluista edellyttää vähintään 20 vuoden ikää. Markkinoilla on myös lainapalveluita, joiden minimi-ikä on niinkin korkea kuin 23 vuotta. Tarkista lainapalvelun ikäraja ennen hakemuksen tekemistä.
Mitä tehdä, jos lainahakemus hylätään?
Jos lainahakemuksesi hylätään, toimi seuraavasti:
- Kokeile toista lainapalvelua harkiten: Luotonantajien arviointikriteerit voivat vaihdella. Jos uskot täyttäväsi lainan ehdot, voit harkita hakemuksen tekemistä toiselle luotonantajalle. Vältä kuitenkin lähettämästä useita hakemuksia lyhyessä ajassa.
- Arvioi, olisiko pienempi lainasumma parempi suhteessa maksukykyysi. Jos hakemuksia hylätään toistuvasti, kannattaa ensin selvittää hylkäyksen syy ennen uuden hakemuksen tekemistä.
- Hakeudu velka- ja talousneuvontaan: Jos hakemuksesi hylätään toistuvasti, sinulla saattaa olla ongelmia taloutesi hallinnassa.
Muista, että lainapalvelu arvioi jokaisen hakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Joissakin lainapalveluissa rinnakkaishakijan käyttö voi parantaa mahdollisuuksia lainan saamiseen, jos molemmat hakijat täyttävät luotonantajan vaatimukset.
Mikä on luotettava pikavippi ja miten sen tunnistaa?
Luotettava pikavippi on Suomen lainsäädäntöä noudattavan lainapalvelun myöntämä. Suomessa toimivia rahoitusyhtiöitä säädellään Finanssivalvonnan toimesta, ja niiden on noudatettava tiukkoja viranomaisvaatimuksia.
Turvallinenpikavippi.fi listaa vain luotettavia ja turvallisia pikavippejä. Vertailussamme olevat lainapalvelut noudattavat myös vastuullisen luotonannon periaatteita. Tämä tarkoittaa, etteivät ne myönnä uusia pikavippejä maksuhäiriöistä kärsiville henkilöille.
Voit tutustua tarkemmin arviointiperiaatteisiimme Miten arvostelemme pikavippifirmat -sivulla. Kerromme siellä avoimesti, millä perusteilla lainapalvelut valitaan vertailuumme.
Usein kysytyt kysymykset – miksi pikavippi hylätään?
Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin pikavippien hylkäämisestä.
Tulot eivät ole ainoa lainapäätöksen hyväksyntään vaikuttava tekijä. Lainapalvelu arvioi hakijan maksukykyä kokonaisuutena. Tärkeintä on tulojen ja menojen välinen suhde sekä olemassa olevien velkojen määrä.
Hyvät luottotiedot eivät automaattisesti tarkoita, että laina myönnetään. Lainapalvelu tarkistaa myös hakijan tulot, nykyiset velat sekä muut taloudelliset sitoumukset. Jos hakijan maksukyky ei ole arvioinnin perusteella riittävä, pikavippi voidaan hylätä myös ilman maksuhäiriömerkintöjä.
Kyllä, lainaa voi yleensä hakea uudelleen. Ennen uuden hakemuksen tekemistä kannattaa kuitenkin tarkistaa hakemuksessa annetut tiedot. Jos hylkäyksen syynä on esimerkiksi liian suuri haettu lainasumma, pienempi lainahakemus voi olla realistisempi vaihtoehto.
Suomessa toimivat lainapalvelut eivät myönnä uutta pikavippiä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Joissakin tapauksissa voidaan tarjota velkojen yhdistelyyn tarkoitettuja lainaratkaisuja, mutta ne edellyttävät usein rinnakkaishakijaa tai muita lisäehtoja.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa sitä, että rahoitusyhtiö arvioi hakijan maksukyvyn ennen lainan myöntämistä. Lainaa ei myönnetä, jos takaisinmaksu voisi aiheuttaa hakijalle taloudellisia ongelmia.