Miksi pikavippi hylättiin? Tämä kysymys voi tulla vastaan kenelle tahansa lainaa haettaessa. Hakemuksen hylkääminen on yleisempää kuin moni ajattelee. Vaikka täyttäisit yleiset vaatimukset pikavipin hakemiselle, rahoitusyhtiö voi silti hylätä hakemuksesi.
Tässä artikkelissa käymme läpi yleisimmät syyt pikavippihakemuksen hylkäämiseen. Saat myös käytännön ohjeita siitä, miten voit parantaa mahdollisuuksiasi hakemuksen hyväksymiseen.
Muista, että rahoitusyhtiön päätös perustuu aina yksilölliseen arvioon hakijan maksukyvystä.
5 yleisintä syytä, miksi pikavippi hylätään
Käydään seuraavaksi läpi viisi yleisintä syytä, miksi pikavippihakemus hylätään.
1. Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa
Maksuhäiriömerkintä tarkoittaa, että henkilöllä on maksamaton velka, joka on edennyt perintään tai ulosottoon. Tieto maksuhäiriömerkinnästä on tallennettu luottotietorekisteriin, jota Suomessa ylläpitävät mm. Suomen Asiakastieto ja Bisnode.
Maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä yleensä useita vuosia. Merkintä poistuu vasta sitten, kun velka on maksettu ja määräaika on kulunut loppuun.
Rahoitusyhtiöiden on käytännössä aina tarkistettava pikavipin hakijan luottotiedot – lainan koosta riippumatta. Suomalaiset lainapalvelut eivät myönnä uutta lainaa henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä. Tämä johtuu siitä, että yhtiöt noudattavat vastuullisen luotonannon periaatteita.
Jotkut lainapalvelut voivat myöntää pikavippejä maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Silloin kyseessä on olemassa olevien velkojen yhdistelylaina, ja lainan saamiseksi vaaditaan usein rinnakkaishakija.
Voit lukea lisää eri vaihtoehdoista pikavippi ilman luottotietoja -sivulta.
2. Virheelliset tiedot hakemuksessa
Virheelliset tiedot ovat yksi syy pikavippihakemuksen hylkäämiseen. Virheet voivat liittyä puutteellisiin tai virheellisiin tietoihin esimerkiksi tuloista tai olemassa olevista veloista. Joskus hakija on voinut syöttää vahingossa myös väärän nimen, henkilötunnuksen, osoitteen tai puhelinnumeron.
Virheelliset tiedot johtavat pikavipin hylkäämiseen, koska hakemukset käsitellään automatisoitujen järjestelmien avulla.
Käy huolellisesti läpi kaikki lainahakemuksen tiedot ennen lähetystä. Tarkista, ettei avaintiedoissa (hetu, puhelinnumero, pankkitili) ole kirjoitusvirheitä. Varmista myös, että olet antanut kaikki pyydetyt tiedot erityisesti tuloistasi, asuinjärjestelyistäsi sekä nykyisistä lainoistasi.
Virheiden korjaaminen ennen lähetystä on helppoa.
3. Liian pienet tulot ja/tai epäsäännölliset tulot
Liian pienet tulot tai niiden epäsäännöllisyys ovat yksi yleisimmistä syistä pikavipin hylkäämiseen. Lainapalvelun on pyrittävä saamaan varmuus hakijan kyvystä maksaa laina takaisin. Kyse on aina yksilöllisestä kokonaisarvioinnista.
Joillain rahoitusyhtiöillä voi olla julkisesti ilmoitettu tuloraja, mutta tämä ei ole tyypillistä. Normaalisti mitään kaikille hakijoille yhtenäistä tulorajaa ei ole ilmoitettu.
Muista, että rahoitusyhtiöiden arviot vaihtelevat. Jos sinulla on säännölliset tulot ja mielestäsi riittävä maksukyky, voit kokeilla lainan hakemista muista yhtiöistä. Jos saat useita hylättyjä hakemuksia, maksukykysi on todennäköisesti liian heikko haluamasi lainaa varten.
Kokeile tässä tapauksessa hakea pienempää lainaa tai pohdi sitä, onko lainanotto sinulle liian suuri taloudellinen riski.
4. Pikavippi on liian suuri suhteessa tuloihin
Pikavippi voidaan hylätä, vaikka hakijalla olisi säännölliset palkkatulot ja suomalaista keskipalkkaa korkeampi tulotaso. Ongelmaksi voi muodostua velka-tulosuhde.
Hakijan kannalta ratkaisevaa ei ole tulojen määrä euroissa, vaan tulojen ja menojen välinen suhde, eli miten paljon rahaa on käytettävissä lainanlyhennysten tekemiseen.
Jos hakijalla on korkeat tulot yhdistettynä todella korkeisiin menoihin, hänen maksukykynsä voi olla heikompi kuin pienituloisella henkilöllä, jonka menot ovat minimaaliset.
Tällaisessa tilanteessa ratkaisu on hakea pienempää pikavippiä. Pienempi lainasumma, esimerkiksi pikavippi 20 €, on helpompi sovittaa omaan talouteen.
5. Hakija on liian nuori
Pikavippien ikäraja on lähtökohtaisesti 18 vuotta. Tämä on alin mahdollinen ikäraja kaikilla Suomessa toimivilla lainapalveluilla.
Kaikki rahoitusyhtiöt eivät kuitenkaan myönnä pikavippiä 18-vuotiaille. Osa lainapalveluista edellyttää vähintään 20 vuoden ikää. Markkinoilla on myös lainapalveluita, joiden minimi-ikä on niinkin korkea kuin 23 vuotta. Tarkista lainapalvelun ikäraja ennen hakemuksen tekemistä.
Mitä tehdä, jos lainahakemus hylätään?
Jos lainahakemuksesi hylätään, toimi seuraavasti:
- Kokeile toista lainapalvelua: Jokainen lainapalvelu arvioi hakijan maksukykyä hieman eri tavalla. Jos sinulla on säännölliset tulot ja uskot maksukykysi olevan riittävä, voit kokeilla hakea lainaa myös toisesta rahoitusyhtiöstä.
- Hae pienempää pikavippiä: Jos hakemuksesi hylätään useissa lainapalveluissa, maksukykysi ei todennäköisesti riitä näin suureen lainaan. Kokeile siinä tapauksessa hakea merkittävästi pienempää pikavippiä.
- Hakeudu velka- ja talousneuvontaan: Jos hakemuksesi hylätään toistuvasti, sinulla saattaa olla ongelmia taloutesi hallinnassa.
Muista, että lainapalvelu arvioi jokaisen hakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Voit parantaa mahdollisuuksiasi lainahakemuksen hyväksymiseen myös rinnakkaishakijan avulla.
Mikä on luotettava pikavippi ja miten sen tunnistaa?
Luotettava pikavippi on Suomen lainsäädäntöä noudattavan lainapalvelun myöntämä. Suomessa toimivia rahoitusyhtiöitä säädellään Finanssivalvonnan toimesta, ja niiden on noudatettava tiukkoja viranomaisvaatimuksia.
Turvallinenpikavippi.fi listaa vain luotettavia ja turvallisia pikavippejä. Vertailussamme olevat lainapalvelut noudattavat myös vastuullisen luotonannon periaatteita. Tämä tarkoittaa sitä, etteivät ne myönnä uusia pikavippejä maksuhäiriöistä kärsiville henkilöille.
Voit tutustua tältä sivulta tarkemmin periaatteisiimme, joiden mukaan arvostelemme kaikki pikavipit. Löydät luotettavia ja turvallisia pikavippejä listattuna etusivultamme.
Usein kysytyt kysymykset – miksi pikavippi hylätään?
Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin pikavippien hylkäämisestä.
Tulot eivät ole ainoa lainapäätöksen hyväksyntään vaikuttava tekijä. Lainapalvelu arvioi hakijan maksukykyä kokonaisuutena. Tärkeintä on tulojen ja menojen välinen suhde sekä olemassa olevien velkojen määrä.
Hyvät luottotiedot eivät automaattisesti tarkoita, että laina myönnetään. Lainapalvelu tarkistaa myös hakijan tulot, nykyiset velat sekä muut taloudelliset sitoumukset. Jos hakijan maksukyky ei ole arvioinnin perusteella riittävä, pikavippi voidaan hylätä myös ilman maksuhäiriömerkintöjä.
Kyllä, lainaa voi yleensä hakea uudelleen. Ennen uuden hakemuksen tekemistä kannattaa kuitenkin tarkistaa hakemuksessa annetut tiedot. Jos hylkäyksen syynä on esimerkiksi liian suuri haettu lainasumma, pienempi lainahakemus voi olla realistisempi vaihtoehto.
Suomessa toimivat lainapalvelut eivät myönnä uutta pikavippiä henkilölle, jolla on maksuhäiriömerkintä. Joissakin tapauksissa voidaan tarjota velkojen yhdistelyyn tarkoitettuja lainaratkaisuja, mutta ne edellyttävät usein rinnakkaishakijaa tai muita lisäehtoja.
Vastuullinen lainaaminen tarkoittaa sitä, että rahoitusyhtiö arvioi hakijan maksukyvyn ennen lainan myöntämistä. Lainaa ei myönnetä, jos takaisinmaksu voisi aiheuttaa hakijalle taloudellisia ongelmia.