Lainahakemus – Näin haet vakuudetonta lainaa

Lainahakemus on tärkein vaihe vakuudettoman lainan hakemisessa. Lainahakemus sisältää mm. lainan hakijan henkilötiedot ja tulotiedot sekä informaation haettavasta lainasta.

Lainahakemus on mahdollista tehdä suoraan rahoitusyhtiön sivuilta tai lainavertailun kautta. Lainavertailun avulla voit hakea lainaa useista lainayhtiöistä yhdellä hakemuksella.

Saat tästä artikkelista kaikki oleelliset tiedot vakuudettoman lainan hakemisesta. Kerromme tällä sivulla miten lainahakemus tehdään ja miten vaadittavat tiedot täytetään. Voit tarvittaessa ottaa myös yhteyttä meidän tiimiimme ja kysyä neuvoa.

Kolme parasta lainantarjoajaa

Ferratum, Vippi.fi ja Creditstar ovat meidän mielestämme kolme parasta lainantarjoajaa. Nämä palvelut tarjoavat joustavia luottoja, joiden avulla vältät liian suuren lainan ottamisen ja säästät siten lainakuluissa.

Mikä on lainahakemus?

Lainahakemus on rahoitusyhtiölle tehtävä hakemus lainan saamiseksi. Lainahakemuksen tarkoituksena on antaa rahoitusyhtiölle tarvittavat tiedot lainapäätöksen tekemiseksi. Lainahakemus sisältää mm. hakijan henkilötiedot, tulotiedot ja lainan tiedot.

Lainahakemusten yksityiskohdat vaihtelevat rahoitusyhtiön ja lainan tyypin mukaan. Esimerkiksi asuntolainan tai autolainan hakemus eroaa vakuudettomista kulutusluotoista. Me keskitymme tässä artikkelissa vakuudettomien luottojen hakemuksiin (pikavippi, kulutusluotto, joustoluotto).

Lainahakemus tehdään nykyisin internetin kautta. Voit tehdä hakemuksen suoraan lainayhtiön, kuten Ferratumin, verkkosivuilta. Toinen vaihtoehto on käyttää lainavertailuja. Lainavertailun avulla voit hakea lainaa yhdellä hakemuksella useilta rahoitusyhtiöiltä.

Kun lainahakemus on lähetetty, saat lainayhtiöltä joko positiivisen tai negatiivisen lainapäätöksen. Käsittelyajat ovat vakuudettomien lainojen hakemuksissa on nykyisin vain muutamia minuutteja.

Vakuudettoman lainan hakemus ei ole sitova. Sinun ei ole pakko hyväksyä annettua lainatarjousta.

Mitä lainahakemuksessa arvioidaan?

Rahoitusyhtiö arvioi lainahakemuksessa hakijan maksukykyä ja luottoriskiä. Seuraavassa on listattuna tärkeimmät kriteerit, joita lainahakemuksessa arvioidaan.

• 💵 Tulot: Lainahakemuksessa selvitetään lainan hakijan tulot ja niiden säännöllisyys. Ovatko tulot palkkatuloja vai muita tuloja (esim. eläke).
• 🧾 Lainat: Lainahakemuksessa selvitetään nykyiset lainat ja menojen suhde tuloihin eli onko hakijalla varaa tehdä lyhennyksiä uuteen lainaan.
• ✅ Luottotiedot: Lainan hakijan luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä.
• 💼 Työsuhde: Lainan hakijan status työmarkkinoilla on tärkeä tieto maksukyvyn arvioimisessa.
• 👤 Ikä: Mitä nuorempi lainan hakija, sitä vaikeampi henkilön on saada suurta lainaa.

Muita arvioitavia tekijöitä ovat asumismuoto, siviilisääty, aiemmat lainat ja niiden maksuhistoria sekä haettavan lainan koko ja takaisinmaksuaika.

Lainahakemuksessa voidaan antaa myös rinnakkaishakijan tiedot. Se voi parantaa merkittävästi todennäköisyyttä lainan saamiseksi.

Kuka voi tehdä lainahakemuksen?

Lainahakemuksen voi tehdä Suomessa pysyvästi asuva täysi-ikäinen henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Alla on listattuna tärkeimmät kriteerit lainan hakijan kannalta. Hakijan on täytettävä kaikki alla olevat kriteerit.

• 👤 Ikä: Vähintään 18 vuotta
• 🏠 Osoite: Pysyvä osoite Suomessa
• 🏦 Pankki: Tili suomalaisessa pankissa
• 📞 Puhelin: Suomalainen puhelinliittymä
• 💵 Tulot: Säännölliset tulot
• ✅ Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä

Rahoitusyhtiöillä voi olla yllä listattujen kriteerien lisäksi myös tarkentavia kriteereitä. Minimi-ikä voi olla joillain rahoitusyhtiöillä korkeampi, ja joissain lainahakemuksissa voi olla määriteltynä myös tuloraja.

Näin täytät lainahakemuksen

Käydään seuraavaksi läpi lainahakemuksen täyttäminen. Alla olevat esimerkit ovat Omalaina-palvelusta. Omalaina on erittäin kätevä lainavertailu, jonka avulla haet lainaa jopa kymmenistä rahoitusyhtiöistä yhdellä hakemuksella.

Kilpailuta lainat Omalainan avulla

Lainahakemuksen täyttäminen etenee vastaavalla idealla myös muissa lainapalveluissa.

Vaihe 1: Lainan määrä

Määritä ensin lainasumma ja laina-aika.

Vaihe 2: Henkilötiedot

Syötä henkilötietosi sekä tiedot lapsistasi ja siviilisäädystäsi.

Vaihe 3: Asuminen ja koulutus

Syötä tiedot nykyisestä asunnostasi, koulutuksestasi ja työsuhteestasi.

Vaihe 4: Lainat

Syötä tiedot muista lainoistasi, joita sinulla on (autolaina, asuntolaina, kulutusluotot).

Tarkista nämä tiedot ennen lähettämistä

Tarkista huolellisesti etenkin seuraavat tiedot ennen lainahakemuksen lähettämistä.

• 🪪 Henkilötiedot: tarkista, että henkilötunnus, puhelinnumero ja sähköpostiosoitteesi on syötetty oikein
• 👤 Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö: Tarkista, että olet valinnut tämän kohdan oikein (lähes kaikille valinta tulee olla ei).
• 🏠 Asumismenot: Tarkista, että olet syöttänyt asumiskustannuksesi oikein
• 💵 Tulot: Tarkista, että olet syöttänyt bruttotulosi ja nettotulosi oikein
• 🧾 Nykyiset lainat: Tarkista, että tiedot nykyisistä lainoistasi on syötetty oikein

Lähetä lopuksi hakemus ja odota päätöstä rahoitusyhtiöltä.

Lainahakemuksen käsittelyaika

Lainahakemusten käsittelyajat ovat nykyisin erittäin nopeita. Jos olet täyttänyt kaikki vaadittavat tiedot oikein, saat lainapäätöksen muutamassa minuutissa.

Joissain tapauksissa lainapalvelu voi pyytää sinulta tarkentavia tietoja, esimerkiksi todistusta tuloistasi (palkkakuitti).

Valitse lainan määrä ja maksuaika huolellisesti

Lainahakemusta tehdessä on erittäin tärkeää valita lainan määrä ja takaisinmaksuaika huolellisesti.

Moni hakee varmuuden vuoksi vähän suurempaa kulutusluottoa, kuin olisi tarvetta. Joskus tarkka lainan määrä ei ole edes tiedossa, jos kyse on esimerkiksi remonttilainasta. Tähän on kuitenkin ratkaisu.

Joustoluotossa voit nostaa lainaa vain todellisen tarpeen mukaan. Voit hakea suuren luottorajan, mutta nostaa lainaa vain akuutin tarpeen koittaessa. Tämä on hyvä tapa välttää turhaa lainaa ja ylimääräisiä korkokuluja.

Moni hakija asettaa lainalle myös mahdollisimman suuren laina-ajan. Tavoitteena on saada lainalle mahdollisimman pieni kuukausierä. Tämä kertoo usein siitä, että haetaan isompaa lainaa, johon olisi todellisuudessa varaa.

Mitä pidemmäksi venytät takaisinmaksuaikaa, sitä enemmän maksat rahoitusyhtiölle korkokuluja ja muita kustannuksia.

Voit vertailla lainan kokonaiskustannuksia meidän lainalaskurimme avulla. Lainalaskurin avulla on helppo kokeilla, miten paljon kustannukset nousevat kun lainan takaisinmaksuaikaa muutetaan.

Löydät parhaan ja halvimman lainan vertailemalla

Suosittelemme vahvasti vertailemaan lainoja ennen lainahakemuksen tekemistä. Lainojen vertailu ei maksa mitään eikä vaadi sinulta paljon aikaa. Me listaamme kaikki Suomen turvalliset ja luotettavat lainapalvelut yhdellä sivulla.

Meidän lainavertailustamme näet lainayhtiöiden perustiedot, kriteerit lainalle, nimelliskoron ja tietysti meidän arvosanamme. Arvostelemme lainapalvelut tarkkojen kriteerien perusteella.

Löydät sivuiltamme aina luotettavaa ja ajantasaista tietoa, mikä auttaa löytämään juuri sinulle sopivan lainan. Meillä on myös aitoja kokemuksia Ferratumista ja muista Suomen suosituimmista lainapalveluista usean vuoden ajalta. Tiimimme jäsenet ovat testanneet lainapalveluita itse, jotta sinä saat parhaan mahdollisen tiedon.

Vertaa lainoja turvallinenpikavippi.fi-sivustolla ja löydä paras laina juuri sinun tarpeeseesi – helposti ja luotettavasti.

Valitsemalla turvallisen lainan vältät huijauksia

Ennen lainahakemuksen tekemistä on tärkeää valita turvallinen lainapalvelu. Kun valitset turvallisen lainan, vältyt huijauksilta ja muilta ikäviltä yllätyksiltä. Me listaamme vain Suomen Finanssivalvonnan säätelemiä ja valvomia rahoitusyhtiöitä.

Suomalaisen lainanhakijan kannattaa käyttää vain Suomeen rekisteröityjä lainapalveluita. Näin voit olla varma siitä, palvelun taustalla oleva yhtiö on Finanssivalvonnan säätelemä ja noudattaa Suomen lakeja ja asetuksia.

Jos et ole varma jostain lainapalvelusta tai haluat kysyä jotain muuta lainoihin ja luottoihin liittyen, voit ottaa meihin yhteyttä. Autamme mielellämme suomalaisia kaikissa lainoihin liittyvissä asioissa.

Millaisia vakuudettomia lainoja on tarjolla?

Kuluttajille on tarjolla Suomessa erilaisia vakuudettomia lainoja. Käydään seuraavaksi läpi yleisimmät vaihtoehdot.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on suosituin vakuudeton laina. Kulutusluotto on tyypillisesti kooltaan noin 500 eurosta muutamaan tuhanteen euroon. Kyseessä on vakuudeton kertalaina, joka maksetaan yhdellä kertaa tilillesi. Kulutusluoton saamiseksi ei tarvita vakuuksia tai takaajia.

Kulutusluottoja on tarjolla jopa 70 000 euroon asti. Niitä käytetään mm. remontointiin, matkusteluun, hyvinvointiin ja muihin arjen yllättäviin menoihin.

Pikavippi

Pikavippi on myös kulutusluotto eli vakuudeton laina. Se eroaa perinteisestä kulutusluotosta lainan määrän osalta. Pikavipiksi kutsutaan sellaisia lainoja, jotka ovat kooltaan kymmenistä euroista pariin sataan euroon.

Pikavippi on kulutusluoton tavoin kertalaina, eli koko summa maksetaan tilillesi yhdellä kertaa. Pikavippien maksuajat ovat usein 1–3 kuukauden luokkaa.

Joustoluotto

Joustoluotto on kulutusluoton ja pikavipin tavoin vakuudeton laina. Se eroaa edellä mainituista luotoista siten, että joustoluottoa voi nostaa pieniä määriä kerrallaan tarpeen mukaan.

Joustoluotto toimi käytännössä kuin luottokortti. Sinulle myönnetään luottoraja, johon asti voit nostaa luottoa esimerkiksi kymmeniä tai satoja euroja kerrallaan. Tyypillinen joustoluotto on kooltaan parin tuhannen euron luokkaa.

Hylätäänkö lainahakemus, jos ei ole luottotietoja?

Lainahakemus hylätään Suomessa sellaiselta henkilöltä, jonka luottotiedot eivät ole kunnossa. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintöjä, et saa vakuudetonta lainaa.

Maksuhäiriöistä kärsivän henkilön lainahakemus hylätään, koska rahoitusyhtiöt noudattavat vastuullisen lainaamisen periaatteita. Lainan myöntäminen maksuhäiriöistä kärsivälle henkilölle voisi pahentaa hänen taloudellista tilannettaan entisestään.

Entä hyvin pienet lainat eli pikavipit? Edes parin kympin pikavippi ilman luottotietoja ei ole mahdollista. Lainan koolla ei ole vaikutusta asiaan. Näin suosittu pikavippifirma Neolaina kertoo verkkosivuillaan.

”Myönnättekö lainaa henkilölle, jolla on maksuhäiriöitä?

Me emme myönnä lainaa tällaisille henkilöille. Meitä sitovat vastuullisen luotonannon periaatteet, jotka on määritelty lailla ja viranomaisten ohjeistuksen perusteella.”

Et saa suomalaisilta lainayhtiöiltä pientä tai suurta lainaa, jos luottotietosi eivät ole kunnossa.

Meidän suosituksemme lainapalveluista on Ferratum

Meidän suosituksemme suomaisista lainapalveluista on Ferratum. Kyseessä on yksi Suomen vanhimmista kulutusluottojen tarjoajista. Alun perin suomalainen yhtiö on nykyisin osa pörssilistattua Multitude-konsernia. Kyseessä on luotettava lainapalvelu, jolla on myös EU:n pankkilisenssi ja muut vaadittavat toimiluvat.

Ferratum on meidän suosituksemme johtuen yhtiön tarjoamasta Joustava-luotosta ja helposta lainahakemuksesta. Lainahakemus on nopea täyttää, ja pankkitunnistautuminen heti prosessin alkuvaiheessa nopeuttaa tarvittavien tietojen syöttämistä.

Ferratumin Joustava-luotto on tyypiltään joustoluotto. Voit hakea sille jopa 4 000 euron luottorajan. Luottoa on tämän jälkeen helppo käyttää tarvittava määrä – vaikka yhdestä eurosta alkaen.

Hae tästä lainaa Ferratumilta

Usein kysytyt kysymykset lainahakemuksesta

Alla on vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin lainahakemuksesta.