Halvin joustoluotto – Löydä edullisin luotto

Halvin joustoluotto löytyy meidän lainavertailustamme. Voit vertailla Suomen suosituimpia joustoluottojen tarjoajia niiden korkojen, kulujen ja lainaehtojen perusteella. Me listaamme vain turvallisia ja luotettavia joustoluoton tarjoajia.

Olemme koonneet tälle sivulle vertailun Suomen suosituimmista ja edullisimmista joustoluotoista. Tiimimme seuraa jatkuvasti Suomen joustoluottomarkkinaa ja päivittää vertailua säännöllisesti.

Löydät vertailustamme ajantasaiset tiedot joustoluottojen koroista, kuluista ja tärkeimmistä lainaehdoista.

Mistä halvin joustoluotto?

Halvimman joustoluoton löydät vertailemalla lainapalveluita. Vertailu kannattaa, sillä joustoluottojen koroissa ja kuluissa on merkittäviä eroja. Edullinen joustoluotto säästää vuositasolla kymmeniä tai jopa satoja euroja verrattuna kalliimpaan vaihtoehtoon.

Alla olevassa taulukossa vertailemme Suomen edullisimpia joustoluoton tarjoajia.

Lainapalvelu	Arvosana	Ikäraja	Lainasumma	Laina-aika	Korko	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐⭐	22 v	1 € - 4 000 €	1-54 kk	17,5 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐⭐	18 v	100 € - 10 000 €	1-88 kk	17,5 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐⭐	21 v	1 000 € - 20 000 €	1-72 kk	17,5 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐⭐	23 v	1 000 € - 50 000 €	1-20 v	17,5 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐⭐	20 v	1 000 € - 70 000 €	Lainavertailu	4 - 20 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐	20 v	500 € - 70 000 €	Lainavertailu	4 - 20 %	Hae lainaa
	⭐⭐⭐⭐	18 v	500 € - 60 000 €	Lainavertailu	4 - 20 %	Hae lainaa

Edullisessa joustoluotossa nimelliskorko ja muut luoton kustannukset, kuten kuukausimaksut ja käsittelymaksut, ovat mahdollisimman alhaiset. Muista vertailla aina todellista vuosikorkoa, sillä se sisältää kaikki lainan pakolliset kustannukset.

Kun etsit halvinta joustoluottoa, on tärkeää muistaa yksi asia: joustoluoton tarjoajat arvioivat jokaisen hakijan maksukyvyn yksilöllisesti. Halvin joustoluotto määräytyy siis hakijakohtaisesti, sillä lopulliset lainaehdot perustuvat aina kokonaisarvioon lainanhakijan maksukyvystä.

Kolme halvinta joustoluottoa

Vertailumme perusteella kolme halvinta joustoluottoa ovat Ferratum, Vippi.fi ja Creditstar. Vertailu perustuu nimelliskorkoon sekä lainan muihin kustannuksiin.

Seuraavaksi esittelemme nämä joustoluotot tarkemmin.

Ferratum joustoluotto

Ferratumin joustoluotto on nimeltään Joustava-luotto. Ferratum on yksi Suomen vanhimmista kulutusluottojen tarjoajista. Nykyisin se on osa kansainvälistä Multitude-konsernia, joka toimii useissa Euroopan maissa.

Voit hakea Ferratumilta joustoluottoa 4 000 euroon asti. Ferratumin joustoluoton erityispiirre on yhden euron miniminosto. Ferratumin joustoluoton nimelliskorko on 17,5 % (15 % + Suomen Pankin viitekorko). Luotossa ei ole lainkaan avausmaksua tai nostopalkkiota.

Ferratumin mukaan lyhennysvapaan kuukauden voi saada ilman erillistä maksua.

Jos haluat tutustua Ferratumiin ja sen eri palveluihin tarkemmin, löydät lisätietoa tästä artikkelista: Ferratum-esittely ja kokemuksia.

Vippi.fi joustoluotto

Vippi.fi:n joustoluotto on yksi Suomen tunnetuimmista joustoluotoista. Vippi.fi on Ferratumin tavoin yksi Suomen vanhimmista kuluttajalainojen tarjoajista. Se on nykyisin osa kansainvälistä Saldo Bank -konsernia.

Sivuiltamme löytyy kattava Vippi.fi-arvostelu, josta löydät Vippi.fi-kokemuksia ja laajemman infopaketin yhtiön eri palveluista.

Vippi.fi-joustoluottoa voi hakea 3 000 euroon asti. Vippi.fi:n vahvuuksia ovat jopa 88 kuukauden takaisinmaksuaika ja 18 vuoden alaikäraja.

Vippi.fi perii Ferratumin tavoin 17,5 % nimelliskorkoa. Vippi.fi-joustoluotossa ei ole avausmaksua eikä kuukausimaksuja. Koron lisäksi maksat vain 0,01 %:n lainanhoitokulun päivittäin.

Creditstar joustoluotto

Creditstar on kansainvälinen kulutusluottojen tarjoaja, jolla on Euroopassa yli miljoona asiakasta. Se on alun perin lähtöisin Virosta. Creditstar on toiminut Suomessa jo lähes 15 vuotta.

Lue meidän Credistarin kokemuksia, jos haluat tietää lisää yhtiöstä ja sen lainatuotteista.

Creditstar tarjoaa vertailumme suurimman joustoluoton, enintään 20 000 euroon asti. Saat maksuaikaa tarvittaessa 72 kuukautta eli 6 vuotta.

Credistarin nimelliskorko on vertailumme alhaisimpia: 14,99 %. Creditstarin joustoluotossa ei ole nostokuluja tai kuukausimaksuja. Maksat vain 0,01 % päiväkohtaisen lainanhoitokulun.

Kuka voi saada joustoluottoa?

Käydään seuraavaksi läpi tärkeimmät kriteerit joustoluoton saamiseksi.

• 👤 Ikä: vähintään 18 vuotta
• 🏠 Osoite: vakituinen osoite Suomessa
• 📞 Puhelin: suomalainen puhelinliittymä
• 🏦 Pankki: tili suomalaisessa pankissa
• 💵 Tulot: säännölliset kuukausitulot
• ✅ Luottotiedot: ei maksuhäiriömerkintöjä

Tarkat kriteerit riippuvat käytetystä lainapalvelusta. Esimerkiksi monissa joustoluotoissa minimi-ikä on 20–23 vuotta. Lopullinen lainapäätös perustuu lainapalvelun tekemään luottokelpoisuuden arviointiin.

Mitkä asiat tekevät joustoluotosta edullisen?

Edullinen joustoluotto koostuu useista eri tekijöistä. Nimelliskorko on usein se joustoluoton ominaisuus, johon huomio kiinnittyy ensimmäisenä. Nimelliskorko on kuitenkin vain yksi tekijä joustoluoton kokonaiskustannuksissa. On tärkeää ottaa huomioon myös muut kulut.

Ota huomioon seuraavat asiat, kun etsit halvinta joustoluottoa:

• 📊 Nimelliskorko: Nimelliskorko voi olla lain mukaan maksimissaan 15 % (+ Suomen Pankin viitekorko)
• 🏦 Viitekorko: Nimelliskoron päälle lisätään usein Suomen Pankin viitekorko (enintään 5 %).
• 💵 Nostokulut: Joustoluotosta voidaan periä kiinteä maksu jokaisesta nostosta.
• 📅 Kuukausimaksu: Joustoluotosta voidaan periä kiinteä kuukausimaksu.
• 💸 Lainanhoitokulu: Joustoluotosta voidaan periä enintään 0,01 % päiväkohtainen lainanhoitokulu.
• ⚠️ Muut kulut: Lyhennysvapaista kuukausista, maksumuistutuksista ym. voidaan periä lisäkuluja

Jokaisen joustoluoton tarjoajan on lain mukaan listattava selkeästi kaikki lainan kulut verkkosivuillaan.

Vältä piilokuluja muistamalla nämä tärkeät asiat

Ennen joustoluoton hakemista on tärkeää ymmärtää, mistä kustannukset muodostuvat. Näin tunnistat kaikki lainaan liittyvät kulut ja vältät ikävät yllätykset takaisinmaksun aikana.

Kun käytät Turvallinenpikavippi.fi-sivustoa, varmistut siitä, että toimit aina turvallisten ja luotettavien lainapalveluiden kanssa. Me listaamme vain sellaisia yhtiöitä, jotka ovat Suomen Finanssivalvonnan valvomia.

Kulutusluottoihin liittyvä lainsäädäntö varmistaa, että lainayhtiöiden on listattava selkeästi kaikki joustoluottoon liittyvät kulut. Tästä huolimatta on tärkeää, että tutustut huolellisesti lainan ehtoihin ja tarkistat lisäkustannukset myös muihin toimenpiteisiin liittyen.

Jotkut lainapalvelut tarjoavat esimerkiksi lyhennysvapaita kuukausia tai lainan takaisinmaksun lykkäystä ilman kuluja. Toisissa lainayhtiöissä näistä voidaan periä kuluja jopa kymmeniä euroja. Samoin maksumuistutuksissa ja lainanhoitokuluissa voi olla suuria eroja.

Muista myös takaisinmaksuajan vaikutus joustoluoton kokonaiskustannuksiin. Pitkä takaisinmaksuaika mahdollistaa pienemmän kuukausierän. Maksat kuitenkin kokonaisuutena huomattavasti enemmän korkoa ja lainanhoitokuluja.

Laske joustoluoton kokonaiskustannukset lainalaskurimme avulla

Voit laskea joustoluoton kokonaiskustannukset kätevästi myös meidän lainalaskurillamme. Syötä lainalaskuriin lainan koko, takaisinmaksuaika ja avausmaksu. Lainalaskuri laskee arvion lainan kokonaiskustannuksista ja korkokuluista antamiesi tietojen perusteella.

Halpa vs. kallis joustoluotto

Seuraavaksi vertaamme Ferratumin ja Morrow Bankin joustoluottoja.

Ominaisuus	Ferratum joustoluotto	Morrow Bank joustoluotto
Perustettu	Vuonna 2005	Vuonna 2014
Toiminut Suomessa	Vuodesta 2005	Vuodesta 2017
Kotimaa	Malta	Ruotsi
Lainan määrä	1 € - 4 000 €	1 000 € - 50 000 €
Nimelliskorko	15 % + viitekorko	8,50 % - 16,25 %

Vertailu kannattaa, sillä Morrow Bankin nimelliskorko alkaa Ferratumia alemmalta tasolta. On tärkeää muistaa, että lopullinen korko perustuu rahoitusyhtiön tekemään luottokelpoisuuden arviointiin.

Voit lukea lisää Ferratum-kokemuksista ja tutustua tarkemmin yhtiön palveluihin. Artikkelimme sisältää kattavan arvioinnin yhtiöstä sekä kokemuksia myös tiimimme jäseniltä.

Tiimillämme on myös kokemuksia Morrow Bankista. Tämä rahoitusyhtiö tarjoaa joustoluoton lisäksi myös kulutonta luottokorttia, joka on saanut Suomessa varsin suuren suosion.

Onko halpa joustoluotto turvallinen?

Halpa joustoluotto on myös turvallinen – kunhan käytät tällä sivulla esiteltyjä lainapalveluita. On tärkeää toimia vain Suomen säädöksiä noudattavien yritysten kanssa. Näin varmistut siitä, että lainan korko ja muut kulut noudattavat Suomen lainsäädäntöä.

Tarkista ennen joustoluoton hakemista nämä neljä asiaa:

1. 🛂 Sääntely: Lainaa tarjoava yritys on oltava merkitty Finanssivalvonnan ylläpitämään luotonantajarekisteriin.
2. 🏢 Lainayhtiö: Lainapalvelun taustalla on oltava Suomeen rekisteröity yhtiö.
3. 💸 Kulut: Lainan korko ja kulut on oltava selkeästi eriteltyinä
4. 📋 Ehdot: Lainan ehdot on oltava selvästi nähtävissä.

Suosittelemme hakemaan joustoluottoa vain Suomen Finanssivalvonnan valvomilta lainapalveluilta. Kaikki tällä sivulla esitellyt lainapalvelut ovat Finanssivalvonnan valvomia.

Onko joustoluotto halvempi kuin perinteinen kulutusluotto?

Joustoluotto voi olla halvempi kuin kulutusluotto. Vastaus kysymykseen ei kuitenkaan ole yksiselitteinen, sillä se riippuu luoton määrästä, takaisinmaksuajasta sekä lainanhakijan luottokelpoisuudesta.

Lainayhtiöt arvioivat jokaisen hakijan luottokelpoisuuden henkilökohtaisesti. Tämä tarkoittaa, että yksittäinen hakija voi saada joustoluoton tai kulutusluoton erilaisilla ehdoilla eri lainayhtiöstä. Lopulliset lainaehdot määräytyvät henkilökohtaisen luottokelpoisuuden arvioinnin perusteella.

Joustoluoton etuna on, että maksat korkoa ja muita luottokuluja vain käyttämästäsi luotosta. Joustoluotosta voit nostaa juuri tarvitsemasi summan luottorajan puitteissa. Tämä voi auttaa ottamaan vähemmän lainaa.

Jos tarvitset esimerkiksi luottoa remonttia varten, saatat ottaa varmuuden vuoksi hieman liikaa kulutusluottoa, koska et tiedä lopullisten kulujen tarkkaa määrää. Joustoluottoa käyttämällä voit nostaa lainaa euron tarkkuudella juuri tarvitsemasi summan.

Joustoluoton ja kulutusluoton koroissa ja kuluissa ei nykyisin ole suuria eroja eri rahoituslaitosten välillä. Kulutusluottoja mainostetaan usein matalammilla nimelliskoroilla. Alhaisin korko myönnetään kuitenkin yleensä hakijoille, joiden luottokelpoisuus on hyvä ja lainasumma suuri.

Kulutusluottoja myönnetään jopa 70 000 euroon asti. Jos otat kymmenien tuhansien eurojen suuruisen lainan, saat sen myös matalammalla korolla kuin esimerkiksi 4 000 euron lainan, jonka maksuaika on 1 vuosi. Tämä ei vielä kerro totuutta lainan kokonaiskuluista, koska suuriin kulutusluottoihin sisältyy usein myös avausmaksuja ja muita kustannuksia.

Yhteenvetona voidaan todeta, että joustoluotto tai kulutusluotto ei ole lähtökohtaisesti merkittävästi toista halvempi.

Onko joustoluotto niin sanottua halpaa lainaa?

Joustoluotto ei ole niin sanottua halpaa lainaa. On erittäin tärkeää ymmärtää, että mikään vakuudeton luotto ei ole lähtökohtaisesti halpaa rahaa. Me emme halua antaa lainaa tarvitseville tällaista kuvaa.

Vakuudellinen laina on lähtökohtaisesti aina halvempi kuin vakuudeton laina. Tämä johtuu siitä, että lainan taustalla olevat vakuudet pienentävät merkittävästi lainayhtiön riskiä. Esimerkiksi asuntolainaa voi saada jo muutaman prosentin korolla.

Vakuudettoman lainan korko on vakuudellista lainaa korkeampi, koska lainassa ei ole luotonantajan riskiä pienentävää vakuutta. Se pienentää luotonantajan luottoriskiä, mikä näkyy yleensä myös matalampana korkona.

Joustoluottojen nimelliskorko on tällä hetkellä 15 prosentin tasolla, jonka päälle lisätään usein myös Suomen Pankin 2,5 %:n viitekorko. Todellinen vuosikorko nousee muiden kulujen myötä usein yli 20 prosenttiin.

Usein kysytyt kysymykset halvoista joustoluotosta

Seuraavassa on vastauksia usein kysyttyihin kysymyksiin halvoista joustoluotoista.