Pikavippi on lyhytaikaiseen lainatarpeeseen tarkoitettu pieni laina. Pikavipistä käytetään myös nimitystä pikalaina tai mikrolaina. Pikavipit ovat tyypillisesti kooltaan 25–500 euroa.
Pikavippi on aina vakuudeton laina. Se voidaan myöntää täysi-ikäiselle henkilölle, jolla on säännölliset tulot ja puhdas luottohistoria.
Pikavipin nimelliskorko on tyypillisesti 17–18 % luokkaa. Todellinen vuosikorko voi nousta yli 20 prosenttiin pikavipin määrästä ja takaisinmaksuajasta riippuen.
Miten pikavippi toimii?
Pikavippi on nimensä mukaisesti nopeasti haettava laina. Suomessa on useita pikavippejä myöntäviä palveluita, joiden kautta voit hakea tällaista lainaa.
Pikavippi on saanut nimensä nopeasta hakuprosessista. Koska kyseessä on vakuudeton laina, et tarvitse sen hakemiseen ulkopuolisia takaajia tai vakuuksia. Tämä tekee hakuprosessista helpon ja nopean. Saat myös lainapäätöksen parissa minuutissa.
Vaikka pikavippi on vakuudeton laina, sitä ei myönnetä kenelle tahansa. Hakijalla on oltava säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Pikavippifirmat arvioivat jokaisen hakijan maksukyvyn yksilöllisesti.
Kun saat positiivisen lainapäätöksen, pikavippi maksetaan sinulle pankkisiirtona.
Kuka voi hakea pikavippiä?
Pikavipin hakijalle on tietyt peruskriteerit, joita kaikki pikavippifirmat vaativat. Tärkein niistä on ikä: pikavippiä 18-vuotiaalle on saatavilla, mutta ei sitä nuoremmille.
Seuraavassa on listattuna yleisimmät kriteerit pikavipin hakijalle.
- 👤 Ikäraja: Minimi-ikä 18 vuotta
- 🏠 Osoite: Pysyvä osoite Suomessa
- 📱 Puhelinnumero: Suomalainen puhelinnumero
- 🏦 Pankkitili: Suomalainen pankkitili ja pankkitunnukset
- 💼 Tulot: Säännölliset tulot
- ✅ Luottotiedot: Ei maksuhäiriömerkintöjä
Tulojen ei ole pakko olla palkkatuloja – myös eläkeläinen, opiskelija ja työtön voi hakea pikavippiä. Osa pikavippifirmoista vaatii 20–22 vuoden minimi-ikää, mutta muuten kriteerit ovat samat kaikilla palveluilla.
Suomen laki ei estä antamasta pikavippiä ilman luottotietoja. Kaikki pikavippifirmat noudattavat kuitenkin vastuullisen luotonannon periaatteita, joiden mukaan lainaa ei myönnetä ilman puhtaita luottotietoja.
Miten pikavippiä voi hakea?
Pikavippiä voi hakea pikavippejä tarjoavan palvelun nettisivuilta. Hakuprosessi kestää tyypillisesti alle 10 minuuttia eikä vaadi erillisten dokumenttien lähettämistä.
Näin pikavippiä haetaan:
- 🔍 Valitse pikavipin tarjoaja
- 💰 Valitse pikavipin määrä ja maksuaika
- 🔐 Tunnistaudu pankkitunnuksilla
- 💵 Syötä henkilötiedot ja tiedot tuloistasi
- 📄 Tutustu pikavipin ehtoihin ja lähetä hakemus
- ✅ Saat lainapäätöksen parissa minuutissa
Voit nostaa pikavipin tilillesi hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen.
Miten pikavippi ja perinteinen laina eroavat?
Pikavippi eroaa perinteisestä lainasta muutamin eri tavoin. Aivan ensin on tärkeä ymmärtää, että pikavippi on myös kulutusluotto. Kaikki kulutusluotot ja pikavipit toimivat samalla tavalla, eli kyse on vakuudettomista lainoista.
Pikavippi-nimitystä käytetään pääasiassa pienimmistä kulutusluotoista. Tyypillisesti 25–500 euron kulutusluotot ovat pikavippejä ja sitä suuremmat taas kulutusluottoja. Mitään virallista määritelmää pikavipille ei kuitenkaan ole olemassa.
Perinteinen laina ja kulutusluotto eroavat vakuuksien osalta. Esimerkiksi asuntolainassa vakuutena toimii asunto, autolainassa auto ja opintolainassa vakuuden myöntää valtio. Kulutusluotto on sen sijaan vakuudeton laina.
Perinteisten lainojen korot ovat myös selvästi kulutusluottoja matalampia. Asuntolainassa ja opintolainassa korko on tyypillisesti 3–4 % luokkaa. Kulutusluotoissa todellinen vuosikorko voi olla kymmeniä prosentteja.
Pikavippien korkokatto
Toiko pikavippien korkokatto positiivisia vai negatiivisia vaikutuksia kuluttajien talouteen? Pikavipeille (kulutusluotoille) määritettiin korkokatto lokakuussa 2023. Pikavipin nimelliskorko saa olla nykyisin enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko. Viitekoron määrittää Suomen Pankki, ja se on tällä hetkellä 2,5 prosenttia. Nimelliskorko ei saa kuitenkaan ylittää 20 prosenttia.
On tärkeää ymmärtää nimelliskoron ja todellisen vuosikoron ero. Todellinen vuosikorko sisältää myös muut lainaan liittyvät kustannukset. Se voi olla yli 20 prosenttia. Todellisen vuosikoron suuruus riippuu pikavipin määrästä ja takaisinmaksuajasta.
Lokakuussa 2023 asetettiin myös rajoituksia muihin pikavippien kustannuksiin. Pikavipin muut kulut saavat olla enintään 0,01 % lainamäärästä per päivä ja maksimissaan 150 euroa vuodessa.
On hyvä ymmärtää, että korotonta pikavippiä ei nykyisin ole olemassa. Korko ja kulut alkavat juosta kaikissa pikavipeissä välittömästi.
Mitä muita kuluja pikavipeissä on?
Pikavippeihin sisältyy korkojen lisäksi myös muita kuluja. Nämä riippuvat aina palveluntarjoajasta. On tyypillistä, että pikavipeistä peritään avausmaksu. Tämän lisäksi pikavipissä voi olla päivittäin, viikoittain tai kuukausittain perittävä lainanhoitopalkkio.
Pikavippifirmat voivat tarjota myös maksullisia lisäpalveluita. Voit pidentää esimerkiksi pikavipin takaisinmaksuaikaa erillistä korvausta vastaan. Jotkut pikavippifirmat tarjoavat myös vakuutusta, joka kuittaa pikavipin työkyvyttömyyden tai pitkäaikaisen sairauden sattuessa.
Esimerkki tyypillisen 100e pikavipin kuluista
Löydät alla olevasta taulukosta tyypillisen 100e pikavipin kulut.
| Esimerkki: 100€ pikavippi | |
|---|---|
| Lainasumma | 100 euroa |
| Laina-aika | 30 päivää |
| Nimelliskorko | 17,5 % |
| Todellinen vuosikorko | 19,5 % |
| Kustannukset yhteensä | 7,54 € |
| Koko laina yhteensä | 107,54 € |
Tämän hetken suosituin palvelu 100e pikavippiin on Ferratum. Ferratum myöntää joustavaa pikavippiä eli joustoluottoa, jota voit nostaa yhdestä eurosta aina tuhansiin euroihin asti. Maksat korkoa ja kuluja vain käytetystä summasta. Ferratumin luotto sopii hyvin myös pieniin pikavippeihin.
Meidän kattava Ferratum-arvostelumme kertoo lisää Ferratumin lainoista, ja saat myös aitoja kokemuksia Ferratumin käytöstä.
Mikä on paras pikavippi?
Meidän mielestämme top 3 parhaat pikavipit saat Ferratumilta, Vippi.fi:ltä ja iRahalta. Nämä palvelut ovat myös meidän lukijoidemme suosikkeja!
Mikä on luotettava pikavippi?
Ferratum, Vippi.fi ja Creditstar ovat meidän valintamme luotettavimmiksi pikavippien tarjoajiksi. Kaikkien palveluiden taustalla on kansainvälinen rahoituslaitos, joka tekee pikavipin hakemisesta luotettavaa ja turvallista.
Kannattaako ottaa pikavippiä?
Seuraavassa on listattuna pikavippien hyvät ja huonot puolet.
Pikavippien hyvät puolet
- Ikäraja: Pikavippiä voi hakea jo 18-vuotiaana.
- Helppous: Pikavipin hakuprosessi on helppo ja nopea.
- Vakuudet: Pikavippiin ei tarvita vakuuksia tai ulkopuolisia takaajia.
- Lainapäätös: Saat lainapäätöksen tyypillisesti parissa minuutissa.
Pikavippien huonot puolet
- Korkeat kulut: Pikavipin todellinen vuosikorko kohoaa usein yli 20 prosenttiin.
- Lainamäärä: Pikavippiä myönnetään usein uusille asiakkaille vain 200-300 euroa.
- Takaisinmaksuaika: Pienimpien pikavippien takaisinmaksuaika on usein vain 30–90 pv.
- Velkakierre: Pikavipin helppous voi johtaa velkakierteeseen, josta aiheutuu pitkäaikaisia ongelmia.
Pikavippi on kannattava valinta tietyissä elämäntilanteissa, jos tarvitset nopeaa lainaa äkillisten menojen kattamiseksi. On kuitenkin tärkeä muistaa, että pikavippi on kallis luotto, joten käytä sitä vain harkitusti.