Paljonko lainaa voin saada?

Paljonko lainaa voin saada? Tämä on usein ensimmäinen kysymys henkilöllä, joka pohtii lainan hakemista. Käymme tässä artikkelissa läpi esimerkkien avulla, paljonko lainaa voidaan myöntää eri suuruisilla kuukausituloilla. Artikkeli käsittelee kulutusluottoja eli vakuudettomia lainoja.

On tärkeää ymmärtää, että lainanhakijan maksukyky arvioidaan aina yksilöllisesti. Jokainen lainapalvelu tekee kokonaisarvion hakijan maksukyvystä ja kyvystä suoriutua lainan kuukausieristä. Tämän vuoksi myönnettävän lainan maksimimäärä vaihtelee henkilöstä riippuen.

Eri pankit voivat päätyä saman hakijan kohdalla eri luottopäätöksiin. Yksi pankki voi myöntää lainan, mutta toinen voi hylätä hakemuksen. Lainaa voi hakea myös verkossa toimivilta digipankeilta perinteisten pankkien lisäksi.

Paljonko lainaa voin saada eri kuukausituloilla?

Seuraavaksi käymme läpi, kuinka paljon lainaa voidaan myöntää eri kuukausituloilla. Arviot ovat suuntaa-antavia, koska tulojen lisäksi lainan määrään vaikuttavat myös monet muut tekijät.

Käytämme esimerkeissä yleisesti käytettyä nyrkkisääntöä, jonka mukaan lainanhoitomenot voivat olla noin 30 % käytettävissä olevista kuukausituloista. Kyseessä ei kuitenkaan ole lainanantajia sitova sääntö.

Paljonko lainaa 2000 euron tuloilla?

2000 euron bruttopalkalla käteen jäävä summa riippuu esimerkiksi veroprosentista ja mahdollisista vähennyksistä. Tässä esimerkissä oletetaan nettotuloiksi noin 1 600–1 650 euroa kuukaudessa.

Tämän esimerkin oletuksilla lainanhoitomenoihin voisi käyttää noin 480–495 euroa kuukaudessa. Loppuosa tuloista jäisi muihin menoihin. Se, riittääkö summa arjen kuluihin, riippuu esimerkiksi asumiskuluista, kotitalouden koosta ja muista pakollisista menoista.

Tämän esimerkin oletuksilla myönnettävä lainamäärä voisi olla noin 10 000–15 000 euroa, jos hakijalla ei ole muita lainoja tai merkittäviä kuukausittaisia sitoumuksia. Lopullinen lainamäärä riippuu aina lainanantajan tekemästä luottokelpoisuuden arvioinnista.

Esimerkki:

• Nettotulot: 1 600 – 1 650 € / kk
• Lainanhoitoon: 480 – 495 € / kk
• Arvioitu lainamäärä: 10 000 – 15 000 €

Esimerkki laina 2000 euron tuloilla – kokonaiskustannukset esillä

Alla on esimerkkilaskelma 15 000 euron kulutusluotosta. Esimerkki havainnollistaa, millaisia lainakustannukset voivat olla.

Esimerkkilaina 2000 euron tuloilla
Lainasumma	15 000 euroa
Maksuaika	3 vuotta
Nimelliskorko	8,5 %
Todellinen vuosikorko	9,64 %
Kuukausierä	479 euroa
Kulut yhteensä	2 226 euroa

Paljonko lainaa 3000 euron tuloilla?

3000 euron bruttopalkalla käteen jäävä summa riippuu esimerkiksi veroprosentista ja mahdollisista vähennyksistä. Tässä esimerkissä oletetaan nettotuloiksi noin 2 300–2 350 euroa kuukaudessa. Se kasvattaa käytettävissä olevia tuloja verrattuna 2000 euron bruttopalkkaan.

Jos käytämme tämän artikkelin suuntaa-antavaa 30 %:n nyrkkisääntöä, lainanhoitomenoihin voisi kohdistua noin 700 euroa kuukaudessa. Tämän jälkeen käyttöön jäisi noin 1 600 euroa kuukaudessa. Se, riittääkö summa arjen menoihin, riippuu esimerkiksi asumiskuluista, kotitalouden koosta ja muista pakollisista menoista.

Tämän esimerkin oletuksilla myönnettävä lainamäärä voisi olla suuntaa-antavasti noin 20 000–25 000 euroa, jos hakijalla ei ole ennestään merkittäviä lainoja tai muita maksusitoumuksia. Lopullinen lainamäärä riippuu aina lainanantajan tekemästä luottokelpoisuuden arvioinnista.

Esimerkki:

• Nettotulot: 2 300 – 2 350 € / kk
• Lainanhoitoon: 700 € / kk
• Arvioitu lainamäärä: 20 000 – 25 000 €

Esimerkki laina 3000 euron tuloilla – kokonaiskustannukset esillä

Alla on esimerkkilaskelma 25 000 euron kulutusluotosta. Esimerkki havainnollistaa, millaisia lainakustannukset voivat olla.

Esimerkkilaina 3000 euron tuloilla
Lainasumma	25 000 euroa
Maksuaika	4 vuotta
Nimelliskorko	7,5 %
Todellinen vuosikorko	8,24 %
Kuukausierä	609 euroa
Kulut yhteensä	4 254 euroa

Paljonko lainaa 4000 euron tuloilla?

4000 euron bruttotuloilla käteen jäävä summa riippuu esimerkiksi veroprosentista ja mahdollisista vähennyksistä. Tässä esimerkissä oletetaan nettotuloiksi noin 2 900–3 000 euroa kuukaudessa. Suuremmat tulot voivat parantaa lainanhoitokykyä, mutta lainapäätökseen vaikuttavat myös hakijan menot, velat ja muu taloudellinen tilanne.

Tämän artikkelin suuntaa-antavan 30 %:n nyrkkisäännön perusteella lainanhoitomenoihin voisi kohdistua noin 800–900 euroa kuukaudessa. Tämän jälkeen käyttöön jäisi edelleen yli 2 000 euroa kuukaudessa. Se, kuinka paljon varoja jää muihin menoihin tai säästämiseen, riippuu hakijan taloudellisesta tilanteesta.

Suuremmat tulot voivat mahdollistaa suuremman lainan. Tämän esimerkin oletuksilla myönnettävä lainamäärä voisi olla suuntaa-antavasti noin 30 000–40 000 euroa, jos hakijalla ei ole merkittäviä velkoja tai muita maksusitoumuksia. Lopullinen lainamäärä riippuu aina lainanantajan tekemästä luottokelpoisuuden arvioinnista.

Esimerkki:

• Nettotulot: 2 900 – 3 000 € / kk
• Lainanhoitoon: 800 – 900 € / kk
• Arvioitu lainamäärä: 30 000 – 40 000 €

Esimerkki laina 4000 euron tuloilla – kokonaiskustannukset esillä

Alla on esimerkkilaskelma 40 000 euron kulutusluotosta. Esimerkki havainnollistaa, millaisia lainakustannukset voivat olla.

Esimerkkilaina 4000 euron tuloilla
Lainasumma	40 000 euroa
Maksuaika	5 vuotta
Nimelliskorko	7,0 %
Todellinen vuosikorko	7,53 %
Kuukausierä	797 euroa
Kulut yhteensä	7 822 euroa

Paljonko lainaa 5000 euron tuloilla?

5000 euron bruttopalkalla käteen jäävä summa riippuu esimerkiksi veroprosentista ja mahdollisista vähennyksistä. Tässä esimerkissä oletetaan nettotuloiksi noin 3 400–3 600 euroa kuukaudessa.

Tämän artikkelin suuntaa-antavan 30 %:n nyrkkisäännön perusteella lainanhoitomenoihin voisi kohdistua noin 1 000–1 100 euroa kuukaudessa. Lainanhoidon jälkeen käyttöön jäisi edelleen osa tuloista. Lainanantaja arvioi maksukyvyn kuitenkin aina kokonaisuutena huomioiden myös menot, velat ja muut taloudelliset sitoumukset.

Suuremmat tulot voivat mahdollistaa suuremman lainan. Tämän esimerkin oletuksilla myönnettävä lainamäärä voisi olla suuntaa-antavasti noin 45 000–60 000 euroa, jos hakijalla ei ole merkittäviä velkoja tai muita maksusitoumuksia. Lopullinen lainamäärä riippuu aina lainanantajan tekemästä luottokelpoisuuden arvioinnista.

Esimerkki:

• Nettopalkka: 3 400 – 3 600 € / kk
• Lainanhoitoon: 1 000–1 100 € / kk
• Arvioitu lainamäärä: 45 000 – 60 000 €

Esimerkki laina 5000 euron tuloilla – kokonaiskustannukset esillä

Alla on esimerkkilaskelma 50 000 euron kulutusluotosta. Esimerkki havainnollistaa, millaisia lainakustannukset voivat olla.

Esimerkkilaina 5000 euron tuloilla
Lainasumma	50 000 euroa
Maksuaika	5 vuotta
Nimelliskorko	7,0 %
Todellinen vuosikorko	7,47 %
Kuukausierä	995 euroa
Kulut yhteensä	9 703 euroa

Paljonko lainaa 6000 euron tuloilla?

6000 euron bruttopalkalla käteen jäävä summa riippuu esimerkiksi veroprosentista ja mahdollisista vähennyksistä. Tässä esimerkissä oletetaan nettotuloiksi noin 3 900–4 100 euroa kuukaudessa. Suuremmat tulot voivat parantaa lainanhoitokykyä, mutta lainapäätökseen vaikuttavat myös hakijan menot, velat ja muu taloudellinen tilanne.

Tämän artikkelin suuntaa-antavan 30 %:n nyrkkisäännön perusteella lainanhoitomenoihin voisi kohdistua noin 1 200–1 300 euroa kuukaudessa. Se, kuinka paljon talouteen jää liikkumavaraa, riippuu hakijan menoista ja muista taloudellisista sitoumuksista.

Suuremmat tulot voivat mahdollistaa suuremman lainan. Tämän esimerkin oletuksilla myönnettävä lainamäärä voisi olla suuntaa-antavasti noin 65 000–85 000 euroa, jos hakijalla ei ole merkittäviä velkoja tai muita maksusitoumuksia. Lopullinen lainamäärä riippuu aina lainanantajan tekemästä luottokelpoisuuden arvioinnista.

Esimerkki:

• Nettopalkka: 3 900–4 100 € / kk
• Lainanhoitoon: 1 200–1 300 € / kk
• Arvioitu lainamäärä: 65 000 – 85 000 €

Esimerkki laina 6000 euron tuloilla – kokonaiskustannukset esillä

Alla on esimerkkilaskelma 70 000 euron kulutusluotosta. Esimerkki havainnollistaa, millaisia lainakustannukset voivat olla.

Esimerkkilaina 6000 euron tuloilla
Lainasumma	70 000 euroa
Maksuaika	7 vuotta
Nimelliskorko	7,0 %
Todellinen vuosikorko	7,4 %
Kuukausierä	995 euroa
Kulut yhteensä	19 164 euroa

Toimituksen valitsemat kulutusluotot

Toimituksen Top 3 -kulutusluotot

Toimituksemme valinta on Ferratumin joustoluotto. Kyseessä on joustava luotto, josta voit nostaa luottoa myönnetyn luottorajan puitteissa tarpeen mukaan.

Mitkä tekijät vaikuttavat myönnettävän lainan määrään?

Seuraavaksi käydään läpi viisi tärkeintä tekijää, jotka vaikuttavat myönnettävän lainan määrään.

Tulot ja niiden säännöllisyys

Tulot ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat myönnettävän lainan määrään. Suuremmat tulot voivat parantaa mahdollisuuksia saada suurempi laina, mutta lainapäätös perustuu aina hakijan kokonaistaloudellisen tilanteen arviointiin.

Tulojen lisäksi niiden säännöllisyys on erittäin tärkeää. Säännölliset kuukausitulot parantavat hakijan mahdollisuuksia saada lainaa. Jos tulot vaihtelevat paljon kuukaudesta toiseen, se voi vaikuttaa negatiivisesti arvioon hakijan maksukyvystä.

Tulojen lähde

Tulojen lähde on myös tärkeä osa lainanantajan tekemää kokonaisarviota. Monilla hakijoilla on palkkatuloja, mutta myös esimerkiksi opiskelijat, eläkeläiset tai yrittäjät voivat hakea (ja saada) lainaa.

Näiden lisäksi oma ryhmänsä on yrittäjät. Osa lainanantajista asettaa yrittäjille erilaisia vaatimuksia tai ei tarjoa lainaa kaikille yritysmuodoille.

Vakaat tulot ja pitkä tulohistoria voivat parantaa hakijan mahdollisuuksia saada lainaa.

Pakolliset menot

Pakolliset menot ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantaja arvioi hakijan tulojen lisäksi. Oleellista on käytettävissä oleva rahamäärä pakollisten menojen jälkeen. Tällaisia menoja ovat mm. asumismenot.

Korkeat tulot eivät yksin ratkaise myönnettävän lainan määrää. Jos korkeiden tuojen vastapainona on korkea vuokra, useita autolainoja ja muita menoja, kokonaisuus ei ole välttämättä tasapainossa. Lainanantaja arvioi aina hakijan kokonaistaloudellista tilannetta.

Ikä ja elämäntilanne

Ikä ja elämäntilanne voivat vaikuttaa lainanantajan kokonaisarvioon. Nyrkkisääntönä voidaan todeta, että alle 30-vuotiaille myönnetään yleensä pienempiä lainoja. Nuorella hakijalla on lyhyempi tulohistoria, mikä voi vaikuttaa myönnettävän lainan määrään.

Suurempia lainoja voidaan myöntää hakijoille, joilla on vakaa tulotaso ja riittävä maksukyky. Puolison kanssa tehtävä yhteishakemus parantaa mahdollisuuksia saada lainaa.

Muut lainat

Muut lainat, luotot ja vipit vaikuttavat myös lainapäätökseen. Useat olemassa olevat kulutusluotot voivat vaikuttaa negatiivisesti arvioon hakijan maksukyvystä

Lainayhtiö arvioi mm. asuntolainan, autolainan sekä muiden luottojen vaikutusta maksukykyyn. Mitä enemmän hakijalla on ennestään lainanlyhennyksiä, sitä rajallisempi rahamäärä on käytettävissä uusien lainojen lyhennyksiin.

Paranna mahdollisuuksiasi saada lainaa

Lainahakija voi parantaa mahdollisuuksiaan saada lainaa huolehtimalla omasta taloudellisesta tilanteestaan. Seuraavassa on muutamia konkreettisia vinkkejä aiheeseen liittyen.

• 💸 Pienet lainat: Jos sinulla on useita pieniä pikavippejä tai luottoja, maksa ne pois ennen suuremman lainan hakemista. Useat avoimet luotot voivat heikentää lainanantajan arviota maksukyvystäsi.
• 💳 Luottokortit: Käyttämättömien luottokorttien sulkeminen tai luottorajojen pienentäminen voi vaikuttaa positiivisesti lainanantajan tekemään kokonaisarvioon.
• 💵 Tulot: Hae lainaa vasta sitten, kun sinulla on vakiintuneet ja säännölliset tulot.
• 📉 Laina: Muista hakea vain sellaista lainaa, jonka voit maksaa realistisesti takaisin.
• 👥 Yhteishakija: Yhteishakija parantaa mahdollisuuksia saada lainaa, jos yhteinen maksukyky on vahvempi.

Muista myös täyttää lainahakemus huolellisesti! Älä jätä pois tuloihin tai menoihisi liittyviä olennaisia tietoja. Anna rahoitusyhtiölle aina oikeat ja ajantasaiset tiedot taloudellisesta tilanteestasi.

Kannattaako hakea lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa?

Yhteishakija voi parantaa mahdollisuuksia saada lainaa, koska lainanantaja arvioi molempien hakijoiden tulot ja maksukyvyn yhdessä. Vaikka ajatus saattaa kuulostaa hyvältä, kannattaa tämän suhteen olla erittäin tarkkana.

Yhteishakija vastaa lainasta samalla tavoin kuin päähakija. Ennen yhteisen lainan hakemista kannattaa harkita huolellisesti, onko yhteishakemus molemmille oikea ratkaisu ja ymmärtävätkö molemmat siihen liittyvät velvoitteet.

Vertaile lainat ennen päätöksen tekemistä

Ennen lainan hakemista on erittäin tärkeää vertailla sen ehtoja ja kustannuksia. Iso laina voi tarkoittaa jopa 5–10 vuoden sitoutumista ja tuhansien eurojen lainakustannuksia. Lainojen vertailu voi auttaa löytämään omaan tilanteeseen sopivamman lainan ja pienentämään lainakustannuksia.

Lainojen vertailu onnistuu helposti verkossa. Löydät alta listan suomalaisista lainavertailuista.

Lainapalvelu	Arvosana	Laina Ikäraja	Laina-aika	Korko	Todellinen vuosikorko	Hae lainaa
	★★★★★	500 € - 70 000 € 18 vuotta	1 - 20 v	Alk. 4,19 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★★	1 000 € - 70 000 € 18 vuotta	1 - 20 v	Alk. 4,0 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★★	1 000 € - 70 000 € 20 vuotta	1 - 20 v	Alk. 4,0 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★	500 € - 70 000 € 20 vuotta	1 - 20 v	Alk. 4,19 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★	500 € - 70 000 € 20 vuotta	1 - 20 v	Alk. 6,0 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★	500 € - 70 000 € 18 vuotta	1 - 15 v	Alk. 4,0 %	Vaihtelee	Hae lainaa
	★★★★	1000 € - 70 000 € 20 vuotta	1 - 20 v	Alk. 4,0 %	Vaihtelee	Hae lainaa
Lainavertailut välittävät lainahakemuksen useille rahoitusyhtiöille. Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko riippuvat siitä, minkä rahoitusyhtiön lainatarjouksen hyväksyt.

Tietoa nimelliskorosta ja todellisesta vuosikorosta

Kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään 15 % + korkolain mukainen viitekorko (tällä hetkellä 2,5 %). Todellinen vuosikorko riippuu lainapalvelusta, lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja muista lainaan liittyvistä kuluista. Se voi olla nimelliskorkoa huomattavasti korkeampi. Taulukossa näkyvä todellinen vuosikorko perustuu lainapalvelun antamaan lainaesimerkkiin tietyllä lainasummalla ja takaisinmaksuajalla. Näet sen tarkat tiedot lainapalvelun verkkosivuilta klikkaamalla Hae pikavippiä -painiketta.

Kun olet lähettänyt lainahakemuksen vertailun kautta, saat lainatarjoukset sähköpostiisi tai palvelun Oma Tili -sivulle. Voit vertailla lainatarjouksia korkojen, kulujen, kuukausierän ja laina-ajan perusteella sekä valita omiin tarpeisiisi sopivan lainan.

Lainavertailu kannattaa myös tilanteessa, jossa sinulla on jo olemassa olevia lainoja. Voit tehdä hakemuksen myös yhdistelylainasta. Sen tarkoituksena on yhdistää monta pienempää luottoa yhdeksi lainaksi. Jos yhdistelylainan ehdot ovat nykyisiä lainoja edullisemmat, lainojen yhdistäminen pienentää kokonaiskustannuksia.

Lainanvälittäjän kautta voit pyytää lainatarjouksia useilta pankeilta

Lainavertailun eli lainavälittäjän käyttäminen tarjoaa kuluttajalle selkeän edun. Kun teet lainahakemuksen lainanvälittäjän kautta, hakemus välitetään palvelun yhteistyöpankeille ja rahoitusyhtiöille. Kumppaneiden määrä riippuu valitusta lainanvälittäjästä, mutta tyypillisesti puhutaan 15–25 rahoitusyhtiöstä.

Lainanvälittäjän käytöstä ei aiheudu sinulle lisäkustannuksia, sillä tällaiset palvelut ovat ilmaisia. Ne helpottavat myös lainojen vertailua, sillä yhdellä hakemuksella voit pyytää tarjouksia useilta lainanantajilta.

Saat mahdolliset lainatarjoukset sähköpostiisi tai lainapalvelun Oma Tili -sivulle. Voit vertailla sen jälkeen lainatarjousten korkoja, kuluja, kuukausieriä ja muita ehtoja rauhassa ennen päätöksen tekemistä.

Nämä ovat toimituksemme valitsemat lainanvälittäjät:

Muista nämä vinkit, kun haet lainaa

Alla on listattuna hyödyllisiä vinkkejä lainanhakuun liittyen. Näiden vinkkien avulla arvioit paremmin lainan kustannuksia ja riskejä ennen lainapäätöksen tekemistä

• 📈 Vuosikorko: Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko, sillä se huomioi koron ja lainaan liittyvät pakolliset kulut. Luotonantajan on ilmoitettava todellinen vuosikorko lain edellyttämällä tavalla.
• 📝 Lainaehdot: Lue huolellisesti läpi lainan ehdot. Tarkista myös, millaisia maksuja lainanantaja voi periä, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan. Selvitä myös, onko lainaa mahdollista hakea käyttämällä rinnakkaishakijaa.
• 📅 Kuukausierä: Pitkä maksuaika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Valitse mahdollisimman lyhyt maksuaika, jonka kuukausierä mahtuu budjettiisi eikä vaaranna välttämättömien menojen maksamista.
• 🔍 Vertaile: Käytä lainanvälittäjiä eli lainavertailuita. Saat niiden avulla lainatarjouksen jopa yli 20 lainapalvelulta yhdellä hakemuksella. Tarjousten vertailu auttaa löytämään edullisimman lainan.
• ⚠️ Muista riskit: Lainan ottaminen on aina taloudellinen riski. Mieti tarkkaan, tarvitsetko todella lainaa. Älä ota lainaa enempää kuin pystyt maksamaan takaisin. Vältä myös uuden luoton käyttämistä aiempien lainojen tai arjen menojen jatkuvaan maksamiseen.

Lopuksi vielä tärkeä muistutus. Täytä lainahakemus huolellisesti! Älä jätä mitään oleellista tietoa pois, etenkään tuloihin tai menoihin liittyen. Oikeat ja ajantasaiset tiedot auttavat lainanantajaa arvioimaan maksukykysi realistisesti.

Laina pankista vai luotto muualta

Perinteiselle pankkilainalle on nykyisin tarjolla useita vaihtoehtoja. Vaikka olisit tietyn pankin asiakas, kannattaa vertailla myös muiden rahoitusyhtiöiden lainatarjouksia ennen päätöksen tekemistä. Vertailu ei maksa mitään ja vaatii vain hieman vaivannäköä.

Kuluttajille on nykyisin tarjolla myös erilaisia luottoja. Esimerkiksi joustava luotto eli joustoluotto kasvattaa koko ajan suosiotaan. Se mahdollistaa lainan nostamisen pienissä erissä tarpeen mukaan. Kaikki perinteiset pankit eivät tarjoa joustoluottoa, mutta sitä tarjoavat esimerkiksi monet digipankit.

Perinteisen pankin etuna voivat olla asiakasohjelmat ja omistaja-asiakkuuteen liittyvät edut. Osa pankeista tarjoaa jäsenilleen esimerkiksi alhaisempia lainakorkoja tai muita lainoihin liittyviä etuja. Tarkista oman pankkisi ajantasaiset asiakasedut ennen lainapäätöksen tekemistä.

Paljonko oikeasti kannattaa ottaa lainaa?

Lainanotto on aina henkilökohtainen päätös. Todellinen lainantarve vaihtelee jokaisen henkilön taloudellisen tilanteen, tulojen, menojen ja yleisen elämäntilanteen mukaan. Tämän vuoksi ei ole olemassa yhtä ohjenuoraa, joka sopisi kaikkiin tilanteisiin.

Yleisesti käytetty nyrkkisääntö on seuraava: lainanhoitomenot eivät saisi ylittää 30 prosenttia nettotuloista. Kyseessä on suuntaa-antava ohje, ei sitova sääntö. Olemme listanneet tässä artikkelissa aiemmin realistisia lainavaihtoehtoja eri tuloluokissa.

Tässä artikkelissa käytetyssä esimerkissä 3 000 euron bruttotuloilla arvioitu lainamäärä on noin 20 000–25 000 euroa. Mitä suurempi laina on suhteessa maksukykyyn, sitä suurempi taloudellinen riski siihen liittyy.

Ennen lainan ottamista kannattaa myös arvioida, miten selviäisit lainanlyhennyksistä siinä tapauksessa, jos tulosi pienenevät tai menosi kasvavat tilapäisesti. Puskurirahasto auttaa varautumaan tällaisiin tilanteisiin.

On myös syytä pohtia, onko lainan tarve todella välttämätön vai voiko hankintaa siirtää myöhemmäksi. Esimerkiksi auton korjaaminen on akuutti lainantarve, jos tarvitset sitä päivittäin. Lomamatka tai uuden television hankinta ei ole sen sijaan akuutti hankinta.

Voiko saada lainaa ilman luottotietoja?

Pankit ja rahoitusyhtiöt eivät yleensä myönnä uutta vakuudetonta lainaa ilman luottotietoja. Luotonantajan on arvioitava lain mukaan hakijan luottokelpoisuus ennen lainapäätöstä. Tämä arviointi sisältää myös luottotietojen tarkistamisen.

Tilanne Suomen markkinoilla on kuitenkin muuttumassa, sillä ruotsalainen lainapalvelu Plus 1 tuli Suomeen vuoden 2025 lopulla. Plus 1 saattaa myöntää lainaa myös sellaiselle hakijalle, jonka luottotiedot eivät ole kunnossa. Hyväksytty laina edellyttää rinnakkaishakijaa, jolla on puhtaat luottotiedot ja riittävä maksukyky.

Voit tutustua Plus 1 -palveluun tarkemmin tästä oppaasta tai hakea lainaa alla olevan linkin kautta.

Hae lainaa Plus 1 -palvelusta

Usein kysytyt kysymykset

Alta löydät vastauksia usein kysyttyihin lainanhakuun liittyviin kysymyksiin.